2021年からセミリタイアに向けた金融資産を増やすために家計改善により余剰資金を確保したり、余剰資金を米国高配当株や日本の個別株、投資信託に投資して配当金を得たり、資産価値を高めようとしています。
今回は記録を取り出してから7か月目となります。我が家の家計や資産を公開します。
経済的な余裕を持ち、無理のない条件での労働で生活を賄えるようになれば自分の住みたい場所に住み、やりたいことができるようになると思い、10年以上の計画でセミリタイアという形を目指しています。
セミリタイアに興味があり私と境遇の近い30代の家族持ちの方や、すでにセミリタイアに向けて動いている方の参考やモチベーションにつながればうれしいです！
私のプロフィールはこちらに記載しています。
2022年6月の収支 ボーナスで大幅プラス
手取り収入 1,384,000円 ー 支出 320,000円 ＝ ＋1,064,000円 程度で今月は大幅な黒字となりました。
支出内訳のグラフは自動で家計簿をつけることができる マネーフォワードME で作成してます。詳細金額や割合が円グラフに表示されないのが残念ですが、内訳です。
ちなみに今社宅に住んでいて、手取り収入は家賃天引き後の金額となっています。なので、こちらの支出には載っていません。
収入 ボーナスがいっぱい
収入は本業の会社員がメインです。6月は賞与(ボーナス)と給与による収入がありました。会社の業績が良かったためか、ボーナスがかなりの高額となりました。ありがたや。
その他の収入は特にありませんでした。配当金は証券口座に入っており、収入としてはカウントしていません。
支出トピックス３項目紹介
支出におけるトピックを3つ紹介します。
(年会費など年に1回の支出は別の項目にした方がわかりやすいかもしれない・・・今後検討します。)
１ 変動費：通信費 42,000円 13％ （先月13,000円）
・今月はNHKの受信料払いがありました。1年分まとめて支払いとしていますので24,000円の出費となりました。
・また、アマプラの年会費4,900円の出費も重なりました。アマプラは主にアマゾンミュージックを利用していて、特に子供向けの音楽を家や車で掛けています。
２ 変動費：現金・カード 23,000円 7％ （先月0円）
・この項目はあまり使いませんが、今回は「オール福島食べて応援キャンペーン」を活用し20,000円の出費でクーポンを購入しました。手出し20,000円で26,000円分のクーポンがもらえるお得なキャンペーンです。
・あとの3,000円はあまり使わない楽天edyのオートチャージ分です。
３ 固定費：保険 22,000円 7％ （先月29,000円）
・結婚前に妻が働いていた時から加入している生命保険の保険金額を最低額に圧縮する変更をかけました。これにより保険料を7,000円程下げることができています。
現在妻は専業主婦なので生命保険は不要との判断です。この生命保険には医療特約が付いていますがこれは今変更したくないため、妻と相談し生命保険の保険金を圧縮して月々の保険料を下げるという形をとりました。
・前は月々40,000円だった保険料を半額近くまで抑えることができるようになりました。
2022年6月の資産 株資産の価値は下がり現金が増えた
総資産
妻、子供1人、私名義での総資産の内訳がこちらです。これはgoogleのスプレッドシートで作ったデータになります。
円グラフ中の数値の単位は［円］です。
合計で1,810万円程度となっていて、前月の1,715万円から＋100万円程度増えています。
続くウクライナ情勢や更なる米利上げなど株価は弱気相場に入っているようで、我が家の株や投資信託などの資産価値も先月に比べ軒並み下がってきています。
ただし、今月に関してはボーナスによる大量の余剰資金を得ることができたため、総資産額は大幅増となりました。
さらに6月は配当金ラッシュだったため配当金による資産増効果もありました。
先月からの資産内訳変更はこんな感じです。特に日本株の株価が下がって、現金比率が増えるような形となりました。
国内株式： 前月 ２９％ ⇒ 今月 ２７％ （－ ２％）
米国株式： 前月 ２２％ ⇒ 今月 ２２％ （± 0％）
投資信託： 前月 １５％ ⇒ 今月 １４％ （－ １％）
現金： 前月 ３４％ ⇒ 今月 ３７％ （＋３％）
負債 奨学金はまだまだ
続いて負債です。奨学金が大部分で、クレジットカードの引き落とし予定額と合わせて先月と同様のおおよそ210万円が負債となります。
純資産
総資産の1,810万円から負債の210万円を差し引いた1,600万円程度が純資産となります。先月1,510万円だったので＋90万円です。
バランスシートで示します。これも マネーフォワードME で確認できます。
が、グラフ中に数値が入るとわかりやすいですね。(改良お願いしたいです。)
総資産の推移
これまでの総資産推移はこんな感じです。
この図はgoogleスプレッドシートで作っています。
株価は低迷気味ですがボーナスによる現金割合が増え、総資産金額自体も急激に増えました。
6月の配当金・分配金
株による配当・分配金は証券口座で受け取るようにしているので、上で紹介している「収入」の中に含まれませんが、証券口座内の現金が増えていくという構造になっています。
この配当金・分配金で再度株や積立NISAの投資信託を購入する配当再投資を実施していっています。
配当金受取推移を作成しました。円とドルでの受け取りがあるのでそれぞれ分けて表示します。
円ベースの配当・分配金
※参考ですが現時点で1＄≒135円です。
6月は税引き後36,998円の配当・分配金を得ました。配当ラッシュの月なのでもっともらえると思ってましたが、割とこんなもんかって感じです。
ただし、何もしないで37,000円ももらったと思うとすごいことだなと思います。不労所得うれしいです。
ドルベースの配当金
6月は毎月分配型の債券ETFの他、高配当米国ETFであるSPYD、HDV、VYMからの分配金に加え、VOOの分配金ももらいました。今回税引き後でおおよそ100＄(現レートで13,500円くらい)受取りました。
年4回分配金が出るのでこのままいけば年間で400ドル程度の受取りとなりそうです。増配に期待です。
6月のトピックス
6月の我が家の行動は以下です。
・藤田観光の株主優待を使い、いわきワシントンホテル椿山荘のレストランであるボンジュールで食事20%引きで楽しみました。
・常磐興産の株主優待を使い、スパリゾートハワイアンズに1泊2食付きで家族3人宿泊しました。夕食のお酒飲みホーダイ2人分の値段も込みで30,000円以内とめちゃお得でした。
・5/22に受験したFP3級の試験に合格しました！合格証はまだ届かず。
・お酒代を安くしたいのでビールではなく、レモンサワーの元を購入しました。炭酸は以前購入したソーダストリームで作っています。酔ってくると来るとだんだんお酒を濃く作ってしまい、結局節約になっているのかわからず迷走中。交換用のガスを極力安く買うことに試行錯誤。
・新たにブログを立ち上げました。このブログとは全く異なるジャンルで、これから勉強と合わせて記事作成していきます。
・3月末が権利日であった銘柄の株主優待がいろいろ届きました。オリックスは私と子供のジュニアNISAでも保有しているので、カタログギフトが2セット届きました。商品選びが楽しみ。
・平均単価以下になったタイミングで米国株ETFのSPYDを800ドル、VOOを700ドル、VYMを1500ドル分、計3,000ドル分購入。
最後に
セミリタイアの通過点となる資産4,000万円と年配当金100万円はまだまだです。
ボーナス月に余剰資金を大きく増やし、その他の月は収支トントンでしのぐようなパターンとなりそうです。
米国株は今後も調整が続くと思いますが、安い時期に米国株を仕込みたいけどどこまで下がるかはわかりませんね。地道にちょこちょこ買い増ししていく予定です。
日々の生活では引き続き、地元の福利厚生ハッピーワークいわきやPayPayの「がんばっPayいわき！」キャンペーン、d払いポイント還元キャンペーンなど、お得なツールは存分に使っていきたいと思います！
また、プロのFPに無料で家計や保険見直しの相談をしたり、携帯料金など固定費の見直しを行うなどして家計改善を重ね支出コントロールを上手に行っていきたいですね！そして投資に回せる余剰資金の最大化を目指しましょう！
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