30代転勤族パパが無料FP相談の保険チャンネルレビュー!無料だし1回行ってみたら?

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こんにちはしーしゃパパです。

私は福島県いわき市に住んでいる30代の転勤族で、家族は妻と3歳の子供1人と私の3人です。

先日、保険チャンネルのFP(ファイナンシャルプランナー)無料相談に行ってきましたので、レビューします。

30代になると、出産や子供が大きくなり、家の購入やローンなど将来のライフプランやお金について真剣に考えだす人も少なくないと思います。でも・・・

・何歳でいくらくらい必要なの?
・そのためにどうやってお金を準備したらいいの?
・出産の手当や子供の学費などに関する公的補助はどれくらいもらえるの?
・保険はどれに入っておくべき?


など、考えることが多いし、難しくてすぐにわからないことも多いですよね。

そこで、将来を見据えた家計の相談や適切な保険の見直しなどをお金のプロであるファイナンシャルプランナーに相談してみたいけど、どんな感じかよくわからないし無料って聞くとなんか不安で踏み込めない人もいるのではないでしょうか?

私もお金のことを勉強し始めたけど、わからない部分も多々あり不安がありましたのでFPに相談してみたいと思っていました。でも無料ってなんか裏がありそうで不安でしたが、大手会社のリクルートが運営していることもあり、意を決してFP無料相談をしてみました。

その結果、家計のことやその他お金のことを網羅的に教えてもらったり、保険料を今の半分程度に削減できるきっかけとなりました。

お金のプロであるファイナンシャルプランナーに相談して、将来のお金に対する不安をなくしましょう!!

特に家計改善は早ければ早いほどより多くの無駄なお金を減らせるので、是非この記事を参考にしてみてください。

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保険チャンネルとは?

保険チャンネルとは、じゃらんやホットペッパーを運営する株式会社リクルートが運営する保険比較サイトで、ファイナンシャルプランナー資格を持った方々と提携しています。

ファイナンシャルプランナーは税制、不動産、住宅ローン、保険、年金制度など金融に関する幅広い知識を備えており、保険チャンネルでは、保険の見直し、家計の相談、老後資金の相談、教育費・子育て費用などをファイナンシャルプランナーの方に無料で相談することできます。

FP無料相談をオススメする人、オススメしない人

実際に私が保険チャンネルの無料相談をして感じた、FP無料相談をオススメする人とオススメしない人について解説します。

オススメする人

こんな人です。

✔ 保険を見直したいと思っている人
✔ ピンポイントで相談したい内容がある人
✔ これからお金のことに詳しくなりたい人

「保険チャンネル」というだけあって、最終的には相談者に保険に入ってもらいたいというのがこの保険チャンネルの目的となります。

なので、すでに保険を見直したいと思っている人は保険以外のこともFPに無料で相談でき、今自分にとって本当に必要な保険を見極めて紹介してくれるようなFPに出会えれば非常にメリットとなります。

FPの方にとっても保険を見直してもらえるかもしれないので、より真剣に相談に乗ってもらえると思います。

次に保険以外においても、何か相談に乗ってほしい内容が明確な人は、ピンポイントでFPに相談できるためメリットになります。面談予約時に、何について相談したいかなどを記入するところがあるので、その分野に詳しいFPを選定してもらえると思います。

最後にこれからお金のことに詳しくなりたいと思っている人は、FPの人に広く浅くいろいろな知識を教えてもらうことができ、お金のことに詳しくなるきっかけ作りになると思います。

オススメしない人

逆にオススメしない人はこんな人です。

保険の紹介を受けたくない人

しつこい勧誘はないとされていますが、早かれ遅かれいずれ保険の紹介を受けることとなると思います。もちろん私も相談の中で保険の紹介を受けましたがしつこく勧誘されることはありませんでした。

なぜこのFP無料か?というところがポイントとなります。

相談者からのFP相談料を無料にする代わりに、保険会社からFPへ手数料が支払われる仕組みになっているとのことです。

なので、FPの人の立場からすると相談者に保険に加入してもらうことが目的の一つとなります。

保険チャンネルFP相談レビュー

FP相談をした理由

私が悩んでいた内容を下にまとめて書きました。
FP(ファイナンシャルプランナー)の方はFP検定1級、2級やAFP、CFPなどの資格を持っており、金融全般の知識を持っています。

客観的な目で見てお金に関する相談に乗ってもらえるため、FP相談をやってみようと思いました。

【悩んでいた内容】
✔ 投資をしている中で、ピンポイントな内容でアドバイス頂きたかった
  ・自分の投資のやり方が間違っていないか?
  ・投資に回す余剰資金のための家計管理節約などが間違っていないか?

✔ その他お金全般で知らない知識を教えてもらったり、アドバイスをもらいたかった
  ・ライフプランニング、家購入のタイミングやローン、子供の教育資金確保についてなど・・・

✔ 今の自分や家族の状況に合わせ最適化したかった
  ・特に独身時代から加入していた妻の保険複数 計月35,000円でさすがに高すぎる。見直したい!

FP相談をした結果

実際にFPの方に相談することで得た1番の成果は、妻の保険見直しです。

これまで加入していた保険と現状の私たちに必要な保険になっておらず、見直しを検討した方が良いとアドバイスをもらいました。それから実際に見直しをかけていったことで、今では月額35,000円から17,000円程度まで削減しています。返戻金の返還率の関係で一部継続して支払いますが、2023年5月からはもう10,000円減らしていく予定です。

一方私の保険に関しての紹介もしてもらいましたが、あまり私の求めるものにマッチしなかったため、今回の相談による私の保険の見直しは保留になりました。

また、ライフプランニングに関しては後日、保険会社が作成した専用の資料も無料で頂きました。

保険以外にも、投資や銘柄選びは問題ないといった助言や、オススメ節約方法、ライフプランニングなどを教えてもらいセミリタイアに向けたモチベーションが上がりました。

お金に関するいろいろな相談を無料でさせてもらえるので非常にいいサービスだと感じました。有料だと1時間数千円かかるみたいです。 

それと、いろいろ興味を持って行動を起こし経験することはやはり重要だと感じました。

外部リンク 無料FP相談の保険チャンネル(公式)

なぜ保険チャンネルを選んだ?

FP相談に関しては、保険チャンネル以外にもいろいろな会社がやっていたりします。そんな中で今回保険チャンネルを選んだ理由は以下です。

✔ 何度でも無料で相談できるので金銭的なリスクがない
  ・有料のFP相談もあるがどれくらい有効かわからない
  ・お試し程度で気軽に相談できる

✔ 大手会社(リクルートHD)のグループ企業が運営しているため信頼できる
  ・会員が100万人突破している
  ・家計の状況などめちゃくちゃ個人情報を含む相談をする
  ・無理な勧誘やしつこい営業はしないと保険チャンネルHPに明記されている

しつこく保険を勧めてこられるんじゃないかと心配していましたが、全くそんなことはありませんでした。むしろあっさりすぎないかと感じるくらいでした。

FP次第のところもあるんでしょうけど、あまりしつこい勧誘をすると、保険チャンネルの方にクレームが良くリスクがあるので、徹底しているのではないかと思います。

もし担当FPが合わない場合は、保険チャンネルに連絡することで担当を変えてもらうこともできるそうです。

面談までの流れ

私が行ったFP無料相談の申し込みから実際の面談までの流れを書いていきます。

※申込みページが以下の2種類あるそうで、同じ申込みページのリンクをクリックしてもタイミングによってページが切り替わるみたいです。
 A:FPの希望年齢と性別をWEBで指定し、日時と場所は別途電話で調整する
 B:日時、詳細場所をWEBで指定する

私が申込みした時はAのタイプでしたが、タイミングで申込みページの内容は変わっているかもしれません。

WEBで申込み 

保険チャンネルホームページから予約を開始する
 電話かWEBで申し込みできます。
  ⇒WEBで行いました。

②面談場所を1つ選択
 自宅
 勤務先
 カフェ・ファミレス
 オンライン
  ⇒カフェ・ファミレスを選びました
   (理由:コロナの状況次第ですができれば対面希望、初対面の人が自宅に来るのはちょっと怖い、勤務先も他の人に見られて微妙と感じたから)

③FPの性別を1つ選択
 希望なし
 男性
 女性
  ⇒男性を選びました
   (理由:相談者である私と同性の方が話が合いやすいと思ったから)

④FPの年代を1つ選択
 希望しない
 20代
 30代
 40代
 50代
  ⇒30代を選びました
   (理由:同じ年代の人が将来どう考えているなど聞きたかった、また50,60代は年齢が離れすぎていて考え方も私と離れている可能性があると思ったから)

⑤自分の個人情報を入力
 郵便番号
 名前
 連絡用メールアドレス
 性別

⑥希望の相談内容を複数選択
 家計管理
 老後の生活設計
 年金・社会保険料
 保険
 介護・医療費
 教育資金
 住宅資金
 資産運用
 相続・贈与
 税制
  ⇒家計管理、教育資金、資産運用を選びました。
   (素直に今回聞きたかった内容を選びました)

⑦記入内容を確認して情報を送信

申込みはこれで完了です。
申込後、登録したメールアドレスに保険チャンネルから予約受付の連絡が来ます。

※リクルートのIDを持っていない人は同時にID作成する必要があります。

保険チャンネルの事務局から電話がかかってくる

WEB申込みをした翌日、保険チャンネルの事務局から電話がかかってきました。内容は以下です。

・申込み内容の確認
・面談日時の調整 
 面談開始時間は9:00~19:00まで選べます。
 私の仕事が休みの日の14:00からにしました(WEB申込みしてから1週間後)。
・面談場所の調整
 最寄り駅や大まかな住所を伝えると事務局の方がいくつかお店の候補を挙げてくれ、実家の近くのカフェにしました。

担当FPの方から電話がかかってくる

保険チャンネル事務局から電話がかかってきた日から3日後くらいに、面談する予定の担当FPの方から電話がかかってきました。内容は以下です。

・ご挨拶
・面談日時、場所など申込み内容の確認

電話をかけてくるかどうかは担当FP次第かもしれません。

この電話で担当FPの所属や名前がわかったため、保険チャンネルのHPでどんな人か探してみました。私の希望通り30代男性の方でした。

面談に向けて準備するもの

特段不要ですが、自分の相談したい内容に関して持っている資料など見返したり当日持参したりすると相談しやすいと思います。

例えば、家計簿や今入っている保険契約書など。

ただし、個人情報なのでいきなり初対面の人に見せることに抵抗があれば、あえて何も持って行かないのも有りだと思います。

私は携帯の家計簿アプリ(マネーフォワードME)のみ持っていきました。が、特段使用しませんでした。

面談当日

WEB申込から1週間後に実際にFP面談をしました。
面談時間は1時間30分くらいでした。

当日私1人で面談場所まで行きました。早く到着したので緊張しながら待っていると、待ち合わせ時間ぴったりにFPの方から電話がかかってきて対面しました。

私の悩んでいるライフプランニングの作り方や私と妻の保険のことをざっと話した後、これらに対する意見やアドバイスをもらいました。

その他、教育資金や、住宅購入、ローン、投資に関することを幅広くいろいろ教えてもらい、私からの質問にも都度答えてもらいました。ライフプランニングについては後日専用の資料を無料で送って頂きました。

やはり自分よりも知識豊富なので守備範囲が広く、素人の私にレベルを合わせて話して下さったので、とてもわかりやすかったです。

特にピンポイントの悩みに関しては「貯金を貯めるにはこの方法がいいですよ」とか「投資の方針は今やっているもので正解ですよ」といった具合にズバッという方だったので、話が入ってきやすかったです。

私の保険に関しては今入っているもので十分とのことで、もしやるならとのことで投資系の保険を勧められました。

私は、投資に関しては自分でやった方がいいと考えているので、今回はこの保険を見送りました。

妻の保険は妻が独身で働いていた時に入っていた保険がそのままで、今の専業主婦の状態から考えると過剰な状態となっているので、今の状態で必要な保険見直しを考えた方が良いとのアドバイスも頂きました。

あ、あと飲み物代は割り勘と聞いていましたが、FPの方が支払ってくれました。ごちそうさまでした。

面談はこんな感じです。

面談の後

後日ライフプランニングの資料を郵送で送って頂きましたが、その後担当FPの方からは連絡は来ていません。

今回のFPの方が勧めたかった保険に私が興味を示さなかったからか、しつこい勧誘とならないような配慮なのかな。

面談自体は何度でも無料で、後日また面談をしたい人は直接担当FPと連絡を取るか、再度保険チャンネルのホームページから申込めばOKです。

再度保険チャンネルで申込みをした場合は別のFPを紹介してもらえます。

あとは、WEB申込をしてFPと面談すると特典がもらえるキャンペーン中でした、ミスド、ゴディバ、タリーズコーヒーの内、どれか1つ1,000円分の電子ギフト券をもらえるというものです。

FP無料相談のメリット・デメリット

実際に私が保険チャンネルの無料相談をして感じたFP無料相談のメリットとデメリットを書いていきます。

メリット

✔ 相談が何度でも無料で気軽に相談できる
✔ 面談開始時間が9:00~19:00と幅広く対応している。
  (面談時間は1~2時間なので、21:00くらいまで相談できる)
✔ WEBでFP相談予約&初回の面談完了で、ミスドorゴディバorタリーズコーヒーのギフト券1,000分の特典がもらえた

通常FPがやっている有料面談ですと1時間に数千円くらいかかります。それが何度でも無料でできるのは非常にお得ですね。

面談開始時間が19:00まで対応していますので、仕事終わりなどに相談することもできます。

期間限定かもしれませんが、電話の申込みですと特典対象外になるとのことですので、必ずWEBで予約しましょう。私はゴディバのギフト券1,000円分をもらいました。特典は変わることもあるようなので、事前にチェックしてみてください。

また、私は今回1人でFP相談に行きましたが、子供を連れての相談も対応しているとのことです。

あとオンライン面談も対応しているので、対面が不安な人はオンラインで面談してみるといいかと思います。

デメリット

✔ FPのレベルはまちまち?
✔ 対応していない地域もある

保険チャンネルで無料相談できるFPの方はFPの資格を持つ保険代理店の人です。FP専業でやっているわけではないためFPとしてのレベルは担当者次第と思われます。

とはいえど、無料で気軽にFP相談できるし、保険チャンネルの事務局にFPの希望を伝えることができますので、試しに相談してみる価値は十分にあると思います。

私の実家の地域はFP相談の対応している地域でしたので問題なく面談することができましたが、一部地域では対応していないので、自分の地域が対応しているか確認が必要です。

外部リンク 保険チャンネル公式ホームページから無料FP相談の対応地域を確認する

まとめ

30歳転勤族パパである私が保険チャンネルの無料FP相談を利用してみたレビューを書きました。

無料でFPに相談できる点が最大のメリットで、お金に関する悩みを相談できたり金融知識のあるFPからいろいろ学ばせてもらえるなど、無料でいいのかと思ってしまうようなサービスです。

自分に合った良い保険を紹介してもらえればよりGOODですね。

更に、WEB申込み+面談実施で無料特典までもらえちゃいます。いつまで特典があるかわからないので、興味があるなら損しないよう早めにFP相談してみてはいかがでしょうか。

外部リンク 保険チャンネルで無料FP相談申込みをする

では、今回は以上です。ご視聴ありがとうございます!

セミリタイアを目指しています!

福島県いわき市在住30代。
専業主婦の妻と娘1人と過ごす転勤族会社員。
「お金」と「自由」を両立して自分の人生を生きるため、2021年から家族でセミリタイアを目指しています!
当ブログで家計改善やセミリタイアに興味を持ってもらったり、これから目指したい人、すでに目指して行動している方の参考となれば幸いです。
理想の実現には、行動あるのみ!!凡人の私と一緒に頑張りましょう!!

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