こんにちはしーしゃパパです！
金融資産4,000万円、年100万円の配当金を達成しセミリタイアすることを足元の目標に、2021年から家族で目指しています。
そのため、家計改善により余剰資金を確保して、米国高配当株や日本の個別株、投資信託に投資していくことにより資産形成をしています。
家計や資産の記録を取り出してから今回で 【24か月目】 となりました。
今回も我が家の家計や資産を公開します。
当初計画ではセミリタイア後も会社の従業員としてゆるーく働く予定でしたが、人生で叶えたいことの一つである沖縄移住を2022年12月に実現すべく退職、そして失業手当を受給後、2023年7月から自営業を始めています！
私と境遇の近い30代の家族持ちの方や、すでにセミリタイアに向けて動いている方の参考やモチベーションにつながればうれしいです！
みんなの状況はどうですか？
気軽に見ていってね！
私のプロフィールや他の月の資産進捗はこちらに記載しています。
我が家の簡易プロフィール
■3人家族
私(しーしゃパパ)：30代｜2022年12月に会社退職｜今は自営＆妻の扶養に入る
妻：30代｜元専業主婦｜2023年2月から会社員(家から徒歩5分)
娘：3歳｜2023年4月から幼稚園入園｜9:00-16:00まで幼稚園
■沖縄県在住
2022年12月に福島県から移住
■家は賃貸で1LDK
■普通車1台
■借金
私：奨学金(無利子)全額約480万円で残り140万円以下
沖縄は最近少し寒くなりましたが、全国的にはクソ寒いみたいですね( ﾟДﾟ)
2023年11月のトピックス
今月の我が家のトピックスから書いていきます。
・マリオットボンヴォイプレミアムカードの特典で、ルネッサンスオキナワリゾートに無料宿泊してきました！カード年会費に5万くらいと前年に150万円以上の支払い条件がありますが、自らお金を出してこのレベルのホテルへの宿泊はなかなかしないのでいい機会になりました。
・ルネッサンスオキナワリゾートはアクティビティが多く、子供が喜ぶ(大人も)ような設備やプログラムなどが充実しています。うちの子供ももちろん大喜びでお菓子の詰め放題やスタンプラリー、屋内プールと存分に遊んでいました。
夜のお寿司バイキングでは食べきれないほど食べたし、朝食もライブキッチンが多くありめちゃくそ美味しく大人も大満足でした。お子さんがいるご家族におすすめです！
・数か月前に衝動買いして値下がりしていた2412ベネフィット・ワン100株ですが、一株1600円TOBされることにより一気に値上がりしました。一瞬で1600円まで行くから速攻売ろうと思いきや、1500円前後をさ迷っていて私の判断も迷っています。一気にTOB価格まで上がると思ったけど、こんなもんなのか？
ベネワンは失敗かと思いきや打ち出の小づちとなりました。といっても利益になりそうなのは少額ですが。
2023年11月末の資産
総資産 2,370万円(先月＋85万円)
妻、子供1人、私を合わせた総資産の内訳がこちらです。
円グラフ中の数値の単位は［円］です。
総資産は合計で2,370万円程度となっていて、前月の2,365万円から＋85万円程度となっています。
日本株それから米国株の調子が良くなってきたことが大きな要因です。相変わらず株の評価金額により大きく資産が動く状態が続いています。
負債 168万円
続いて負債です。奨学金139万円が大部分ですが、クレジットカード負債が28万円くらいとなっています。通常通りの負債といったところです。
純資産 2,200万円(先月＋90万円)
総資産 2,370万円 － 負債170万円 ＝ 純資産 2,200万円 （ 先月－90万円 ）
総資産額の増加に連動して純資産も同程度の増となりました。総資産と同じでなかなか家計によるコントロールができていないのが悲しいところです。
総資産の推移
これまでの総資産推移はこんな感じです。
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに表示するようにしています。
6月のピーク以降は順調に毎月資産が減っている状況でしたが、ここにきて一旦増加することができました。
黄色の現金は着実に減ってきていますね。
2023年11月の家計状況
手取り収入 264,400円 ー 支出 201,500円 ＝ 収支－62,900円
先月の家計簿も比較のために載せています。
収入について、給与は手取り収入、配当は税引き後など、手取りの金額を記載しています。
纏まった支出はないもののちょこちょこの積み重ねで赤字になりました。
今月の収入内訳と先月との比較 20万円(先月－1万円)
今月の収入は20万円くらいで、先月の25万円よりも5万円程減った月となりました。
妻の仕事の給料と株の配当金、その他は子供の幼稚園預かり保育の還付金3ヵ月分です。
毎月定常的な収入としては20万いかないくらいなので、ほぼ確実に支出が上回る状態が続いています。
今月の支出内訳と先月との比較 26万円(先月－10万円)
支出面では今月は26万円で先月36万円から－10万円です。
先月は車検があり纏まった支出がありましたが、今月は特段大きな支出はない状況でした。
賃貸している家の保証会社の保証継続更新料で10,000円、それから医療費は一家で体調をくずことがあり20,000円程度と少し高めの費用となってしまいました。
あと、趣味・娯楽費ではルネッサンスリゾートオキナワに泊まった時の夜ご飯等で20,000円くらい使いました。宿泊代は無料だったので、他でお金を使うことができました。
光熱費は使った月と請求タイミングにラグがありますが電気ガス水道計で13,600円とかなり安かったです。福島県にいた時だと恐らく40,000円くらいいってそうです。
沖縄は暖房、お湯をわかすガス、風呂を貯める水など、エネルギーをあまり使わないのは非常にいい点だと感じました。今シーズンはまだお風呂を貯めて入ってくて全部シャワーです。
相変わらず家計としては苦しい状況は続きますがここ数年で不要な保険を見直したことにより費用を下げれたのはかなり大きいです。
約1年前と比べて今は月20,000円削減できています！
しかも保険見直しによる生活の満足度は全く下がっていません。
FPに無料相談した際の感想を別記事で書いていますので良ければご参考に。おすすめです！
投資状況 先月＋81万円
私：積立NISA 約33,000円
iDeCo 5,000円⇒0円(年金1号⇒3号に変更になった手続きをしておらず一時停止。手続き中。)
妻：積立NISA 33,333円
子供：0円 (ジュニアNISA枠80万円分余っている)
個々の銘柄ではプラスマイナスありますが、全体としては319万円(＋17.3％)の含み益が出ている状態です。また、含み益は先月の238万円(＋13.7%)から＋81万円です。
国内株式は高配当目当てと株主優待目当てで個別銘柄を保有しています。株主優待を含めて利回りのいい銘柄を選んだりしています。
米国株は高配当目当てと評価額上昇目当てでそれぞれ保有しています。
2020年末あたりから株とか投資信託などの投資を始めて3年ほど経ちます。かなり毎月変動はありますが、現在は＋319万円という結構な含み益が出ています。
今後も増減の波はあるでしょうが、「もっと早く投資しておけば」と思うばかりです。
改めて、今後は投資している人と、利息がほぼ0%の貯金だけで投資をやらない人との経済的格差はどんどん大きくなっていくと思います。
SBI証券のiDeCoは運用管理手数料が無料で銘柄数も多く優良銘柄も取り扱っています。
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ちなみに我が家では王道のSBI証券(SBiのiDeCoとはまた別の口座)と楽天証券を使っています！
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2023年11月の配当金・分配金 15,300円
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに合計を示すようにしています。
円とドルでの受け取りがあるのでそれぞれ分けて示しています。
円ベースの配当・分配金 11,200円
11月は9月権利の2銘柄から配当金をもらいました。11月中に配当を出してくれるのはかなり早いですね。お陰様で11月も配当による収入がありました。
ドルベースの配当・分配金 28.4ドル
※参考ですが月末時点で1＄≒148円です。
11月は毎月分配銘柄のXYLDとQYLDの2銘柄から、計24.8ドルの分配金をもらうことができました。
月末時点の為替で換算すると、日本円で4,200円程度となります。毎月分配、ありがたや。。
最後に 今年のラストスパートを！
・子供は最近ぬりえにハマっています。線をはみ出さないようにや、カラフルな色遣いなどめちゃくちゃ上手になって驚いています。あと、人の絵を描くときも顔の表情や体の大きさなどに変化を付けられるようになっていて、上手にアウトプットできるようになっています。
これからまたどんどんできることが増えてくるので、新しいことにもどんどんチャレンジしてもらいたいです！
ひそかにピアノを習ってはどうかと思っていますが、本人がやりたいかどうかが重要なので家族に相談してみます。
・最近は子供をお迎えに行く時間が少し遅くなり、子供を迎えに行ったあとそのまま仕事終わりの妻を迎えに行き、16時20分くらいには家族三人揃って風呂入ったり、夜ご飯食べたりしています。当たり前になりつつありますが「1年前の会社員だったころはこんなことできなかったなあ」と思うことで幸せを感じることができました。
・私の事業について、一部季節性があり冬にかけて伸びています。とりあえず月10万円くらいの利益は出てきています。が、どんどん追加投資しているので事業用のキャッシュは増えていないです。
少しづつでも稼いだキャッシュを家計に回していきたいところで、様子を見てしまっています。
直近は事業の伸びを感じていてやる気MAXです！浮かれないよう慎重に。
プロのFPに無料で家計や保険見直しの相談をしたり、携帯料金など固定費の見直しを行うなどして家計改善を重ね支出コントロールを上手に行っていきたいですね！
そして投資に回せる余剰資金の最大化を目指しましょう！
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