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【2023年12月末】人生が変わった1年間!セミリタイアを目指す30代3人家族の家計と資産公開【25ヵ月目】

セミリタイア計画
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こんにちはしーしゃパパです!

金融資産4,000万円、年100万円の配当金を達成しセミリタイアすることを足元の目標に、2021年から家族で目指しています。

そのため、家計改善により余剰資金を確保して、米国高配当株や日本の個別株、投資信託に投資していくことにより資産形成をしています。

家計や資産の記録を取り出してから今回で 【25か月目】 となりました。

今回も我が家の家計や資産を公開します。

当初計画ではセミリタイア後も会社の従業員としてゆるーく働く予定でしたが、人生で叶えたいことの一つである沖縄移住を2022年12月に実現すべく退職、そして失業手当を受給後、2023年7月から自営業を始めています!

私と境遇の近い30代の家族持ちの方や、すでにセミリタイアに向けて動いている方の参考やモチベーションにつながればうれしいです!

早いもので沖縄に来てもう1年!

2年前には思いもしなかった人生を歩んでいます!

私のプロフィールや他の月の資産進捗はこちらに記載しています。

>> しーしゃパパのプロフィール

>> 他の月の資産進捗はこちら

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我が家の簡易プロフィール

■3人家族
 私(しーしゃパパ):30代|2022年12月に会社退職|今は自営&妻の扶養に入る
 妻:30代|元専業主婦|2023年2月から会社員(家から徒歩5分)
 娘:3歳|2023年4月から幼稚園入園|9:00-16:00まで幼稚園
■沖縄県在住
 2022年12月に福島県から移住
■家は賃貸で1LDK 68,000円/月
■普通車1台で駐車場代 8,100円/月
■借金
 私:奨学金(無利子)総額約480万円⇒残り140万円以下

沖縄は最近少し寒くなりましたが、全国的にはクソ寒いみたいですね( ゚Д゚)

2023年12月のトピックス

今月の我が家のトピックスから書いていきます。

・年末は妻と私の実家に家族3人で帰省しました。私と子供は日程の縛りがないので飛行機が安い平日に2人で移動し、妻は仕事の都合があるので別日程で移動し実家で合流しました。

・2024年から新NISA制度が始まりましたが、我が家はキャッシュが減っているため私の積立金額を年40万円から20万円に減らしました。後に事業による余剰資金を確保できてから、積立額をまた増やしていきたいと思っています。今回減らした額は子供の習い事にあてたいと思っています(まだ何をやるか決まっていないですが)。

・私が特定口座で保有していた投資信託を売却しました。新NISAに移行することが目的でキャッシュ化しました。売り時が適切なのかは分かりませんが、為替差益も結構出てたので悪くないタイミングだと思いたいです。

・妻の強い要望がありマクドナルド日本の株を100株購入しました。優待内容変更により保有期間1年以上が優待獲得の条件に変わったため、急ぎ絶対欲しいとのことで年末に買いました。子供のジュニアNISAの枠が80万円分ありましたので、ジュニアNISAで購入をしました。正確には子供がマクドナルドの株主になりました。

・私の事業は季節性もあり現在は運よく纏まった利益が出るようになりました。ただし、得た利益を事業拡大のための再投資にあてたいため、家計にはまだ入れられていません。季節が変わっても伸ばせていけるよう引き続き日々頑張るのみです。

・数か月前に衝動買いして値下がりしていた2412ベネフィット・ワン100株ですが、一株1600円でスリーエムがTOBをすることになった後、第一生命も一株2,100円程度でTOBを発表しました。これにより、ベネワンの株価格が2100円程度まで一気に上がりました。現在含み益が+80,000円くらい出ていてラッキーなのですが、売り時がわからないままです。

何の不安もなく子供と2人で飛行機と新幹線に乗れるようになりました。

両親も久々の孫との再会に喜んでくれていました!

2023年12月末の資産

総資産 2,430万円(先月+60万円)

妻、子供1人、私を合わせた総資産の内訳がこちらです。

円グラフ中の数値の単位は[円]です。

2023年12月の総資産

総資産は合計で2,370万円程度となっていて、前月の2,365万円から+85万円程度となっています。

日本株の好調が続き、これにより資産額が増えています。

その他、家計はプラスで現金増、マクドナルド100株購入により60万円くらいが現金⇒国内株式、特定口座の投資信託売却により8万円くらい投資信託⇒現金に移動しました。

米国株式は大きくは変わりなしとなりました。

負債 158万円 

続いて負債です。奨学金137万円が大部分ですが、クレジットカード負債が21万円くらいとなっています。通常通りの負債といったところです。

純資産 2,200万円(先月+90万円)

総資産 2,430万円 - 負債160万円 = 純資産 2,270万円 ( 先月+50万円 )

総資産額の増加に連動して純資産も同程度の増となりました。

総資産の推移

これまでの総資産推移はこんな感じです。

直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに表示するようにしています。

総資産推移

株の評価益がぐんぐん上がっているおかげで資産額はここ数か月順調に増えています。

が、現金は順調に減ってきています。やばい。

2023年12月の家計状況

手取り収入 527,100円 ー 支出 326,600円 = 収支+200,500円

12月と1か月前の支出内訳
2023年12月の支出内訳

先月の家計簿も比較のために載せています。

収入について、給与は手取り収入、配当は税引き後など、手取りの金額を記載しています。

今年最後は大幅プラス家計となりました!妻のボーナスありがたやm(__)m

今月の収入内訳と先月との比較 53万円(先月+33万円)

今月の収入は53万円くらいで、先月の20万円よりも33万円程増えた月となりました。

妻の仕事の給料+年二回もらえるボーナス、株の配当金とその他項目は当ブログのアフィリエイト収益です。

今月はボーナスブーストのおかげで給与(手取り)が20万円くらい増えました。妻に感謝です。

今月の支出内訳と先月との比較 33万円(先月+7万円)

支出面では今月は33万円で先月26万円から+7万円です。

先月は車検があり纏まった支出がありましたが、今月は特段大きな支出はない状況でした。

先月に引き続き、家族みんなインフルエンザにかかったり、その他体調を崩すことが多く医療費が25,000円も掛かりました。保険適用後で、子供の分は手出しなしでこの金額です。先月も20,000円も掛かりましたが引き続きとなってしまいました。

前の会社でお世話になった方から頂いたプレゼントのお返しや年末帰省した際の友人家族との食事などで交際費が先月7,000円に対し今月25,700円と+18,700円となりました。

去年よりも大きくなった子供の冬服を買っていなかったので、今月まとめ買いしました。先月1,200円に対し今月16,300円の+14,300円となりました。

光熱費は先月請求とほぼ変わらず14,400円です。12月中旬まで日中は半袖半ズボンで過ごせるくらい暖かかったので、特別使用する必要もありませんでした。光熱費に関しては沖縄最高ですね。

趣味・娯楽費は、帰省の飛行機チケットは事前に買っていましたが、飛行機を降りた後の新幹線や電車代等です。また、スタジオアリスの株主優待+自費で家族写真を撮りに行った時にかかった金額もあります。先月24,500円に対し今月32,800円で+8,300円となりました。

相変わらず家計としては苦しい状況は続きますがここ数年で不要な保険を見直したことにより費用を下げれたのはかなり大きいです。

約1年前と比べて今は月20,000円削減できています!

しかも保険見直しによる生活の満足度は全く下がっていません。

FPに無料相談した際の感想を別記事で書いていますので良ければご参考に。おすすめです!

投資状況 先月+81万円

今月の投資

私:積立NISA 約33,000円
  iDeCo 5,000円
  特定口座で保有していたSBI・V・S&P500を売却
  ⇒+58,400円(税引き後+46,500円)の利益
妻:積立NISA  33,333円
子供:609,000円 (2023年ジュニアNISA枠でマクドナルド日本を100株購入)

2023.12末の投資状況

個々の銘柄ではプラスマイナスありますが、全体としては349万円(+18.1%)の含み益が出ている状態です。また、含み益は先月の319万円(+17.1%)から+30万円です。

国内株式は高配当目当てと株主優待目当てで個別銘柄を保有しています。株主優待を含めて利回りのいい銘柄を選んだりしています。

米国株は高配当目当てと評価額上昇目当てでそれぞれ保有しています。

2020年末あたりから株とか投資信託などの投資を始めて3年ほど経ちます。かなり毎月変動はありますが、現在は+349万円という結構な含み益が出ています。そして投資商品総額は1,930万円程度まで行くことができました。

今後も増減の波はあるでしょうが、「もっと早く投資しておけば」と思うばかりです。

改めて、今後は投資している人と、利息がほぼ0%の貯金だけで投資をやらない人との経済的格差はどんどん大きくなっていくと思います。

SBI証券のiDeCoは運用管理手数料が無料で銘柄数も多く優良銘柄も取り扱っています。

気になる人がいれば以下の公式ページからiDeCoの資料請求が無料できますので、見てみてはいかがでしょうか?SBIのiDeCo加入者は2023年3月で290万人もいるそうです。

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ちなみに我が家では王道のSBI証券(SBiのiDeCoとはまた別の口座)と楽天証券を使っています!

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2023年12月の配当金・分配金 59,700円

直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに合計を示すようにしています。

円とドルでの受け取りがあるのでそれぞれ分けて示しています。

円ベースの配当・分配金 31,800円

税引き後配当金推移(円) ※オレンジは累積金額

12月は9月権利の複数銘柄から配当金をもらいました。日本企業は全体的に好調なこともあり、配当金は前期から維持もしくは増配の銘柄ばかりだったので、昨年12月の23,000円より9,000円程度多い32,000円となりました。

ドルベースの配当・分配金 197.4ドル

※参考ですが月末時点で1$≒141円です。

税引き後配当金推移($) ※オレンジは累積金額

12月は毎月分配銘柄のXYLDとQYLDの2銘柄に加え、VYM, VOO, VTI, HDV, SPYD等保有しているほぼ全銘柄から、計197.4ドルの分配金をもらうことができました。昨年12月は160ドルだったので、+37ドルくらいです。

月末時点の為替で換算すると、日本円で27,800円程度となります。米国株は今年ほぼ購入していないのですが配当金は結構増えています。

最後に 自分で選択した生き方、きついけど楽しかった!

自分(と家族)が自ら選択して実現させた生き方をして1年が経ちました。

前の生活と比べ、生活環境、経済状況、仕事内容、家族の関わり方などメリットデメリットはありますが、私は今の生き方のほうが圧倒的に幸福感とやりがいがあります。

自分の意志に関係なく言われたことをやらされていた会社員時代よりも、責任をもって行動できるようになったと感じています。

あのとき、行動を起こして本当に良かったと心から思っています!

そして、「また前の状態には絶対戻りたくない」という気持ちも今の事業を頑張るモチベーションになっています(どんだけ前の生き方がイヤだったんだよって自分でも思うくらいです。)。

今後も順調不調の波はあるでしょうが、後悔しないよう自分たちができる限りのことはやっていきたいと思います。

今年は人生が変わった1年となりました。

やりたいことがあるけど迷ってるならマジで挑戦することをおすすめします!

失敗したらまた戻ればいいだけ!


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セミリタイアを目指しています!

30代の元転勤族社員で妻(専業主婦)と娘の3人家族。
2021年|セミリタイアを目指して家族で家計改善や投資による資産形成を始める。
2022年|資産300万円増、配当金20万円を達成。約10年続けた会社を退職して沖縄県に移住。
2023年7月~|自営業開始
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