こんにちはしーしゃパパです！
金融資産4,000万円、年100万円の配当金を達成しセミリタイアすることを足元の目標に、2021年から家族で目指しています。
そのため、家計改善により余剰資金を確保して、米国高配当株や日本の個別株、投資信託に投資していくことにより資産形成をしています。
家計や資産の記録を取り出してから今回で 【22か月目】 となりました。
今回も我が家の家計や資産を公開します。
当初計画ではセミリタイア後も会社の従業員としてゆるーく働く予定でしたが、人生で叶えたいことの一つである沖縄移住を2022年12月に実現すべく退職、そして失業手当を受給後、2023年7月から自営業を始めています！
私と境遇の近い30代の家族持ちの方や、すでにセミリタイアに向けて動いている方の参考やモチベーションにつながればうれしいです！
みんなの状況はどうですか？
気軽に見ていってね！
私のプロフィールや他の月の資産進捗はこちらに記載しています。
我が家の簡易プロフィール
■3人家族
私(しーしゃパパ)：30代｜2022年12月に会社退職｜今は自営＆妻の扶養
妻：30代｜元専業主婦｜2023年2月から会社員(家から徒歩5分)
娘：3歳｜2023年4月から幼稚園入園｜9:00-16:00まで幼稚園
■沖縄県在住
2022年12月に福島県から移住
■家は賃貸で1LDK
■普通車1台
■借金
私：奨学金(無利子)全額約480万円で残り150万円以下
9月もまだまだ暑かったですね！そして10月初旬の今もエアコンフル稼働！
2023年9月のトピックス
今月の我が家のトピックスから書いていきます。
・7月の途中から見事妻の扶養に入り、私分の健康保険(任意継続)と国民年金の支払い月50,000円分⇒0円になりました！更に健康保険は7,8月に支払った合計68,000円分の還付がありました。ありがたい限り。
・更に国民年金は先払いした7,8,9月分の還付申請も出しました。こちらは10月以降に還付される予定です。
・上記のような固定費削減に加え、年一で来る各種支払いがなかったこと、またあまり家族で外出など多くなかったこともあり、9月は沖縄に来て初めて家計黒字となりました。黒字は＋1,000円という微々たる金額ですが、我が家にとっては大きな一歩となりました！やればできた！笑
・私の事業は変わらず大きく稼げているわけではないですが、9月に入ってからペースが上がってきています。とりあえず、生活費をある程度賄える状態に持っていくことを目標としています。
＋1,000円でも黒字は黒字！自信を持っていこう！
2023年9月末の資産
総資産 2,365万円(先月－25万円)
妻、子供1人、私を合わせた総資産の内訳がこちらです。
円グラフ中の数値の単位は［円］です。
総資産は合計で2,365万円程度となっていて、前月の2,390万円から－25万円程度となっています。
株資産の評価額が先月よりも落ち気味であることが資産現要因の一つと考えられます。
それから毎月定常的に現金から振り替えられる、妻＆私の積立てNISA66,000円、私の奨学金26,000円、クレカの支払いによる現金減も効いています。
負債 178万円
続いて負債です。奨学金144万円が大部分ですが、クレジットカード負債が33万円くらいとなっています。
純資産 2,190万円(先月-30万円)
総資産 2,365万円 － 負債178万円 ＝ 純資産 2,187万円 （ 先月－31万円 ）
総資産額が減ったことに伴い、純資産も同程度の減となりました。
総資産の推移
これまでの総資産推移はこんな感じです。
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに表示するようにしています。
6月頃までは右肩上がりに資産額が伸びていましたが、現在は株などの資産額が伸び悩んでいるため徐々に減少していく傾向となっています。
2023年9月の家計状況
手取り収入 259,700円 ー 支出 258,600円 ＝ 収支＋1,100円
先月の家計簿も比較のために載せています。
収入について、給与は手取り収入、配当は税引き後など、手取りの金額を記載しています。
クレカの年会費、ＮＨＫ、車検など年一の支払いがなかった月でした。
今月の収入内訳と先月との比較 26万円(先月＋6万円)
今月の収入は26万円くらいで、先月の20万円よりも6万円程増えた月となりました。
妻の仕事の給料と配当金、その他は既に支払っていた私の健康保険(任意継続)の還付金、銀行預金の利息になります
3,6,9,12は配当金が多めに入る月ということもあり、他の月よりも収入が多めとなりました。
今月の支出内訳と先月との比較 26万円(先月－15万円)
支出面では今月は26万円で先月41万円から15万円の減です。
クレカ支払い、NHK受信料、車検などの年一でかかってくる纏まった費用がなかった月でしたのでたまたま支出が低めに収まっています。
あとは変動費に関しても食費と医療費は多めにかかってしまいましたが、その他の項目は比較的抑え気味となりました。8月に帰省して豪遊していたこともあり、割と控えめに過ごしていました。
その他先月との比較トピックスとしては、
・水道光熱費はかなり安いと感じています。8月分の支払いを今月行いました。8月は帰省していたこともありましたが、電気8,000円、水道3,300円、ガス2,700円、計14,000円程度でした。感覚的には以前住んでいた福島県いわき市の時より40～50%くらい安いです。
・特別な支出として、新たにドライヤー5,000円を購入しました。前使っていたドライヤーは半年前くらいから不具合が出ていましたが、何とか使えるので使い続けていましたが、とうとう再起不能になってしまいました。新しいドライヤーも大切に使っていきます！
・地味ですが、8月から家(借家)を管理する不動産が変わり、68,000円から67,000円へと1,000円程引き落とされる金額は減っています。理由はちゃんと確認していませんが。
相変わらず家計としては苦しい状況は続きますがここ数年で不要な保険を見直したことにより費用を下げれたのはかなり大きいです。
約1年前と比べて今は月20,000円削減できています！
しかも保険見直しによる生活の満足度は全く下がっていません。
FPに無料相談した際の感想を別記事で書いていますので良ければご参考に。おすすめです！
投資状況 先月－18万円
私：積立NISA 約33,000円
iDeCo 5,000円
妻：積立NISA 33,333円
子供：0円 (ジュニアNISA枠80万円分余っている)
個々の銘柄ではプラスマイナスありますが、全体としては292万円(＋16％)の含み益が出ている状態です。また、含み益は先月の310万円(＋17%)から－18万円です。
国内株式は高配当目当てと株主優待目当てで個別銘柄を保有しています。株主優待を含めて利回りのいい銘柄を選んだりしています。
米国株は高配当目当てと評価額上昇目当てでそれぞれ保有しています。
2020年末あたりから株とか投資信託などの投資を始めて3年ほど経ちますが、現在は＋292万円という結構な含み益が出ています。
今後も増減の波はあるでしょうが、「もっと早く投資しておけば」と思うばかりです。
改めて、今後は投資している人と、利息がほぼ0%の貯金だけで投資をやらない人との経済的格差はどんどん大きくなっていくと思います。
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ちなみに我が家では王道のSBI証券(SBiのiDeCoとはまた別の口座)と楽天証券を使っています！
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2023年9月の配当金・分配金 21,300円
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに合計を示すようにしています。
円とドルでの受け取りがあるのでそれぞれ分けて示しています。
円ベースの配当・分配金 599円
9月は6月権利の1銘柄から配当金をもらいました。金額としては微々たるものですが配当金が入ってくる月が多いと嬉しいものです！
ドルベースの配当・分配金 138ドル
※参考ですが月末時点で1＄≒150円です。
9月は米国ETF複数銘柄から、計138ドルの分配金をもらうことができました。
月末時点の為替で換算すると、日本円で20,600円程度となります。米国ETFは年4回～12回分配金をもらえるので、気持ち的にもありがたい存在です。
最後に 我が家は二学期がスタート！
・子供は9月から始めたバス登園を楽しんでいます。10月の運動会に向けて、幼稚園で日々かけっことお遊戯の練習をしています。変な走り方だったけど、最近はしっかり手を振って走れており、成長を感じます。
・今月は家計黒字という我が家にとってはうれしい月となりました。が、たまたま支出が重ならなかったという要因が大きいです。黒字化になるようコントロールできる状態を作りたいです(つまり私の収入を増やすこと。もちろん支出を減らすのも大事です)！
・私の事業は正直大きな成果が出ているわけではありません。まだ家計に還元できるほどの利益を得られていない状態です。気を引き締め粘り強く継続していきます。
早いもので、12月で沖縄移住1周年。1年前より成長するため頑張り続けます！
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