こんにちはしーしゃパパです！
金融資産4,000万円、年100万円の配当金を達成しセミリタイアすることを足元の目標に、2021年から家族で目指しています。
そのため、家計改善により余剰資金を確保して、米国高配当株や日本の個別株、投資信託に投資していくことにより資産形成をしています。
家計や資産の記録を取り出してから今回で 【29か月目】 となりました。
今回も我が家の家計や資産を公開します。
当初計画ではセミリタイア後も会社の従業員としてゆるーく働く予定でしたが、人生で叶えたいことの一つである沖縄移住を実現すべく2022年12月に退職、そして失業手当を受給後、2023年7月から自営業を始めています！
私と境遇の近い30代の家族持ちの方や、すでにセミリタイアに向けて動いている方の参考やモチベーションにつながればうれしいです！
新学期がスタートしました！環境が変わった方も多いかと思います。
私のプロフィールや他の月の資産進捗はこちらに記載しています。
我が家の簡易プロフィール
■3人家族
私(しーしゃパパ)：30代｜2022年12月に会社退職｜今は自営＆妻の扶養に入る
妻：30代｜元専業主婦｜2023年2月から会社員(家から徒歩5分)
娘：4歳｜2023年4月から幼稚園入園｜9:00-16:00まで幼稚園
■沖縄県在住
2022年12月に福島県から移住
■家は賃貸で1LDK 68,000円/月
■普通車1台で駐車場代 8,100円/月
■借金
私：奨学金(無利子)総額約480万円|月2.6万円返済⇒残り130万円以下
子供が年中さんになりました！
2024年4月のトピックス
今月の我が家のトピックスから書いていきます。
・4月は特に大きなイベント等はありませんでした。妻の仕事も変わらず、子供は幼稚園の年中さんに。私は自営なので変わらず。
・私の事業は落ちていた売り上げを持ち直してきてまた調子が出てきました。また成長路線に乗せたまま進みたい。5月に海外に行くので、渡航先の国への入国準備やらをしています。5年以上ぶりの海外なので、今からとても緊張しています。
タイトルに「新学期スタート」と書いた割に、大きなトピックスはありませんm(__)m
2024年4月末の資産
総資産 2,665万円(先月＋20万円)
妻、子供1人、私を合わせた総資産の内訳がこちらです。
円グラフ中の数値の単位は［円］です。
総資産は合計で2,665万円程度となっていて、前月の2,645万円から＋20万円程度となっています。
今月も総資産が幾分か増えた形となりましたが、増えてるだけで有難いですね。円安進行による米国株評価額増がプラス要因となっています。
負債 153万円
奨学金：126万円
クレジットカード負債：27万円
純資産 2,512万円(先月＋22万円)
総資産 2,665万円 － 負債153万円 ＝ 純資産 2,512万円 （ 先月＋22万円 ）
負債は先月とほぼ変わらなかったため、総資産額の増加に連動して純資産も同程度の増となりました。
総資産の推移
これまでの総資産推移はこんな感じです。
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに表示するようにしています。
特に米国株の評価益が上がっているおかげで今月も資産額は過去最高となりました。現金は順調に減ってきています。
2024年4月の家計状況
手取り収入 171,800円 ー 支出 245,200円 ＝ 収支－73,400円
先月の家計簿も比較のために載せています。
収入について、給与は手取り収入、配当は税引き後など、手取りの金額を記載しています。
支出少な目、収入もっと少な目の月になりました。
今月の収入内訳と先月との比較 17万円(先月－8万円)
今月の収入は17万円くらいで、先月の25万円よりも8万円程減った月となりました。
今月の収入は妻の仕事の給料、株の配当金です。
私の事業収入は・・・まだ家計に還元できていませんm(__)m
今月の支出内訳と先月との比較 25万円(先月－5万円)
支出面では今月は25万円で先月30万円から－5万円です。
食費として、特段大きな外食がなかったので5万円程度となりました。特に満足度が下がっているわけではなく毎日おいしくご飯を食べれているのでありがたいです。
教育費は、新学期ということで幼稚園への年一支払い項目が少し足されて例月よりも若干高めの金額となりました。
交際費は、私が友人の飲み会に使った2万円が計上されています。使いすぎたけどとても楽しかった！
相変わらず家計としては苦しい状況は続きますがここ数年で不要な保険を見直したことにより費用を下げれたのはかなり大きいです。
見直し前と比べて今は月20,000円削減できています！
しかも保険見直しによる生活の満足度は全く下がっていません。
FPに無料相談した際の感想を別記事で書いていますので良ければご参考に。おすすめです！
投資状況 先月＋28万円
私：積立NISA 20,000円
iDeCo 5,000円
妻：積立NISA 33,333円
子供：特になし。
個々の銘柄ではプラスマイナスありますが、全体としては548万円(＋25.5％)の含み益が出ている状態です。また、含み益は先月の522万円(＋24.7%)から＋26万円でした。
国内株式は高配当目当てと株主優待目当てで個別銘柄を保有しています。株主優待を含めて利回りのいい銘柄を選んだりしています。
米国株は高配当目当てと評価額上昇目当てでそれぞれ保有しています。
2020年末あたりから株とか投資信託などの投資を始めて3年ほど経ちます。かなり毎月変動はありますが、現在は＋548万円という結構な含み益が出ています。そして投資商品総額は2,000万円を超えるまで行くことができました。
今後も増減の波はあるでしょうが、「もっと早く投資しておけば」と思うばかりです。
改めて、今後は投資している人と、利息がほぼ0%の貯金だけで投資をやらない人との経済的格差はどんどん大きくなっていくと思います。
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2024年4月の配当金・分配金 3,600円
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに合計を示すようにしています。
円とドルでの受け取りがあるのでそれぞれ分けて示しています。
円ベースの配当・分配金 3,000円
3月は日本株の1月配当銘柄1銘柄から配当金がありました。
ドルベースの配当・分配金 4.2ドル
※参考ですが月末時点で1＄≒157円です。
4月は毎月分配銘柄のXYLDとQYLDからの分配金はなかったです。その代わり3月に2回入りました。そのほかの1銘柄から計4.2ドルの分配金をもらうことができました。
月末時点の為替で換算すると、日本円で650円程度となります。
最後に 年度も替わりましたが、余り実感はありません。
子供は年中さんになりました。1年前、幼稚園に送った別れ際によく泣いていたのが懐かしいです。今は自分より小さい子のお世話を率先してやっているみたいで、お姉ちゃんになったなと感じます。子供の成長を間近で見られるのはありがたいですね。
私の事業の方は落ちた売り上げを取り戻しつつあります。毎回思っていますが、事業で得たお金を家計に回せるよう引き続き頑張りが必要です。来月の海外訪問も緊張しますが頑張ってみます！
皆さんも目標に向かって精一杯頑張りましょう！
モチベーションを保ちつつ、少しづつでも前に進みます。
プロのFPに無料で家計や保険見直しの相談をしたり、携帯料金など固定費の見直しを行うなどして家計改善を重ね支出コントロールを上手に行っていきたいですね！
そして投資に回せる余剰資金の最大化を目指しましょう！
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