こんにちはしーしゃパパです！
金融資産4,000万円、年100万円の配当金を達成しセミリタイアすることを足元の目標に、2021年から家族で目指しています。
そのため、家計改善により余剰資金を確保して、米国高配当株や日本の個別株、投資信託に投資していくことにより資産形成をしています。
家計や資産の記録を取り出してから今回で 【28か月目】 となりました。
今回も我が家の家計や資産を公開します。
当初計画ではセミリタイア後も会社の従業員としてゆるーく働く予定でしたが、人生で叶えたいことの一つである沖縄移住を実現すべく2022年12月に退職、そして失業手当を受給後、2023年7月から自営業を始めています！
私と境遇の近い30代の家族持ちの方や、すでにセミリタイアに向けて動いている方の参考やモチベーションにつながればうれしいです！
興味があったら見てってね！
私のプロフィールや他の月の資産進捗はこちらに記載しています。
我が家の簡易プロフィール
■3人家族
私(しーしゃパパ)：30代｜2022年12月に会社退職｜今は自営＆妻の扶養に入る
妻：30代｜元専業主婦｜2023年2月から会社員(家から徒歩5分)
娘：4歳｜2023年4月から幼稚園入園｜9:00-16:00まで幼稚園
■沖縄県在住
2022年12月に福島県から移住
■家は賃貸で1LDK 68,000円/月
■普通車1台で駐車場代 8,100円/月
■借金
私：奨学金(無利子)総額約480万円|月2.6万円返済⇒残り130万円以下
奨学金の返済があと5年くらいになりました。長かった。
2024年3月のトピックス
今月の我が家のトピックスから書いていきます。
・3月は特に変わったことはなく、家計収支も落ち着いていたと思います。家族が交代で風邪ひいたりしてたりしてました。
・藤田観光100株分を売却しました。現状配当がないことと株価が高値だったことに加え相変わらず現金が欲しい状況だったので、売却益を判断しました。148,000円で購入⇒750,000円売却だったので、売却益は税引き前60万円くらいで税引き後48万円くらい。税金で12万円くらい持っていかれました( ﾟДﾟ)相場は読めるわけないので最適な売り時だったかなんてわかりません。
・私の事業は先月に続き季節柄の影響が大きく2月までは絶好調でしたが、3月半ばくらいから売り上げが下がってきました。何とか持ち直せるよう頑張っています。
・確定申告が終わりました。これまで何度が行ったことはあるのですが、事業所得は初めてだったので帳簿などかなり大変でした。何とか終わってホッとしています。
初めて保有株がTOBされました。結果今回はプラスになったので良かったです。
2024年3月末の資産
総資産 2,645万円(先月＋15万円)
妻、子供1人、私を合わせた総資産の内訳がこちらです。
円グラフ中の数値の単位は［円］です。
総資産は合計で2,645万円程度となっていて、前月の2,630万円から＋15万円程度となっています。
ここ数か月は対先月の増加60万円とかになっていたのに対し、今月は15万円と低めに見えますが、家計赤字なのに冷静に考えると15万円増えてるだけでも十分すごいですね。
冒頭の通り藤田観光100株売却したことにより税抜きで63万円くらいの現金を入手しましたので、国内株式金額が減って現金が増えた形となります。
負債 150万円
続いて負債です。内訳は以下です。
奨学金：129万円
クレジットカード負債：21万円
純資産 2,645万円(先月＋45万円)
総資産 2,645万円 － 負債150万円 ＝ 純資産 2,490万円 （ 先月＋45万円 ）
負債が少な目だったこともあり、総資産額の増加に連動して純資産も同程度の増となりました。
総資産の推移
これまでの総資産推移はこんな感じです。
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに表示するようにしています。
株の評価益が上がっているおかげで今月も資産額は過去最高となりました。
為替や株の相場次第で大きく左右される不安定さはあるので、嬉しいけど心からは喜べません。
2024年3月の家計状況
手取り収入 250,700円 ー 支出 301,700円 ＝ 収支－51,000円
先月の家計簿も比較のために載せています。
収入について、給与は手取り収入、配当は税引き後など、手取りの金額を記載しています。
配当金のおかげで3月は赤字が少な目？となりました💦
今月の収入内訳と先月との比較 25万円(先月＋7万円)
今月の収入は25万円くらいで、先月の18万円よりも7万円程増えた月となりました。
今月の収入は妻の仕事の給料、株の配当金です。
4半期に一度来る多めの配当金のお掛けで赤字を軽減できています。
今月の支出内訳と先月との比較 30万円(先月－4万円)
支出面では今月は30万円で先月34万円から－4万円です。
食費として、家族３人で居酒屋に行って9,000円使いました。料理はおいしくお酒もいっぱい飲んで満足でしたが、大人2人と子供1人で考えると高めですね。まあ、久々の家族居酒屋で楽しく過ごせました。子供はお家で居酒屋ごっこするようになってしましましたが。
趣味娯楽費は5月に妻と娘が実家に帰るための往復飛行機代で36,000円です。私が仕事で数日不在になる予定なのでその間に帰省するようです。
相変わらず家計としては苦しい状況は続きますがここ数年で不要な保険を見直したことにより費用を下げれたのはかなり大きいです。
見直し前と比べて今は月20,000円削減できています！
しかも保険見直しによる生活の満足度は全く下がっていません。
FPに無料相談した際の感想を別記事で書いていますので良ければご参考に。おすすめです！
投資状況 先月－17万円
私：積立NISA 20,000円
iDeCo 5,000円
藤田観光100株分売却 買値148,000円⇒売値750,000円（＋600,200円(税引き前)）
妻：積立NISA 33,333円
子供：特になし。
個々の銘柄ではプラスマイナスありますが、全体としては522万円(＋24.7％)の含み益が出ている状態です。また、含み益は先月の539万円(＋25.2%)から－17万円でした。
今月は、引き続き全体的に保有株の含み益が増加していましたが、その中で最も含み益が出ていた藤田観光を売却したことで、株としての含み益は下がった形となりました。
国内株式は高配当目当てと株主優待目当てで個別銘柄を保有しています。株主優待を含めて利回りのいい銘柄を選んだりしています。
米国株は高配当目当てと評価額上昇目当てでそれぞれ保有しています。
2020年末あたりから株とか投資信託などの投資を始めて3年ほど経ちます。かなり毎月変動はありますが、現在は＋522万円という結構な含み益が出ています。そして投資商品総額は2,117万円程度まで行くことができました。
今後も増減の波はあるでしょうが、「もっと早く投資しておけば」と思うばかりです。
改めて、今後は投資している人と、利息がほぼ0%の貯金だけで投資をやらない人との経済的格差はどんどん大きくなっていくと思います。
SBI証券のiDeCoは運用管理手数料が無料で銘柄数も多く優良銘柄も取り扱っています。
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ちなみに我が家では王道のSBI証券(SBiのiDeCoとはまた別の口座)と楽天証券を使っています！
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2024年3月の配当金・分配金 32,000円
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに合計を示すようにしています。
円とドルでの受け取りがあるのでそれぞれ分けて示しています。
円ベースの配当・分配金 5,300円
3月は日本株の12月配当銘柄2銘柄から配当金がありました。決して額が大きいわけではありませんが、コンスタントに配当収入があるのはありがたいです。
ドルベースの配当・分配金 177ドル
※参考ですが月末時点で1＄≒151円です。
3月は毎月分配銘柄のXYLDとQYLDの他、VOO、VTI、VYM、HDV、SPYDから、計177ドルの分配金をもらうことができました。
月末時点の為替で換算すると、日本円で26,700円程度となります。円安効果もあり円換算だと結構もらえてた。
最後に 年度も替わりますが余り実感はありません。
気づけば３月が終わり、世間は４月の新年度になっていますね。
子供も年少さんから年中さんになり、幼稚園では自分より小さい子が増えてきました。特に最近はお姉さんであることを意識していて、「こうしたら、おねーちゃんっぽい？」とよく聞いてきます。子供の成長はホントに早いなあと感じます。
今回藤田観光株を売却したことで、48万円程利益を確定できました。株を始めたころ、コロナで株価が下火だった時に優待目当てで購入したものですが、今まで持ってて良かったです。優待はメルカリで安価購入でき、死ぬまで保有してももらえる配当が48万円以上になるとも限らないので今回売却してしまって良かったかなと思っています。
私の事業の方は3月中旬から売り上げが下がってきましたがまた盛り返すために奮闘中です。事業利益は次の事業投資に回しているので家計には未だお金を入れれていないですが、今年中にはまず家計赤字を落ち着かせたいところ。
皆さんも目標に向かって精一杯頑張りましょう！
今年は踏ん張り時、頑張りまーす！(軽い)
プロのFPに無料で家計や保険見直しの相談をしたり、携帯料金など固定費の見直しを行うなどして家計改善を重ね支出コントロールを上手に行っていきたいですね！
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