こんにちはしーしゃパパです！
金融資産4,000万円、年100万円の配当金を達成しセミリタイアすることを足元の目標に、2021年から家族で目指しています。
そのため、家計改善により余剰資金を確保して、米国高配当株や日本の個別株、投資信託に投資していくことにより資産形成をしています。
家計や資産の記録を取り出してから今回で 【27か月目】 となりました。
今回も我が家の家計や資産を公開します。
当初計画ではセミリタイア後も会社の従業員としてゆるーく働く予定でしたが、人生で叶えたいことの一つである沖縄移住を実現すべく2022年12月に退職、そして失業手当を受給後、2023年7月から自営業を始めています！
私と境遇の近い30代の家族持ちの方や、すでにセミリタイアに向けて動いている方の参考やモチベーションにつながればうれしいです！
大した内容は書いてないですが興味があったら見てってね！
私のプロフィールや他の月の資産進捗はこちらに記載しています。
我が家の簡易プロフィール
■3人家族
私(しーしゃパパ)：30代｜2022年12月に会社退職｜今は自営＆妻の扶養に入る
妻：30代｜元専業主婦｜2023年2月から会社員(家から徒歩5分)
娘：4歳｜2023年4月から幼稚園入園｜9:00-16:00まで幼稚園
■沖縄県在住
2022年12月に福島県から移住
■家は賃貸で1LDK 68,000円/月
■普通車1台で駐車場代 8,100円/月
■借金
私：奨学金(無利子)総額約480万円|月2.6万円返済⇒残り140万円以下
なんか沖縄は2月上旬より最近の方が寒い気がします。朝起きられない。
2024年2月のトピックス
今月の我が家のトピックスから書いていきます。
・2月は友人の結構式に参加させて頂き、そのまま実家に帰って数日滞在し実家の用事を済ませてきました。父母も年老いてきたので、介護など少しずつ悩みが増えてきています。会社員の時と違って今はいつでもどこでも仕事ができるので、実家でもやっていました。ほんと自由です。
・先月に引き続き日本株、米国株が好調かつ円安状態が続いたことにより投資での含み益が先月からさらに65万円増えて＋540万円くらいになりました。含み益が大きいのはもちろん嬉しいのですが、確定した利益ではないので注意が必要ですね。反面、配当金は確定した利益としてもらえるのでその点安心感がありますね。
・TOBされていたベネワンの株100株を売却しました。TOBを実施した第一生命から買付書みたいなのが届き調べたところ、TOBに応募して売却するのも手間だしTOB後上場廃止するのでそのまま持っておいても処理が難しいようです。結局TOB価格より少し価格で、東証で売却しました。買値1,274円⇒売値2,168円で100株なので、税引き前89,400円、税引き後71,200円くらいの売却益となりました。
・私の事業は先月に続き季節柄の影響が大きく、2月も絶好調でした。今後はどうなるか。
初めて保有株がTOBされました。結果今回はプラスになったので良かったです。
2024年2月末の資産
総資産 2,630万円(先月＋70万円)
妻、子供1人、私を合わせた総資産の内訳がこちらです。
円グラフ中の数値の単位は［円］です。
総資産は合計で2,630万円程度となっていて、前月の2,560万円から＋70万円程度となっています。
またまた日本株の好調・米国株の好調、円安が続き、これにより資産額が増えています。
冒頭の通りTOBされていたベネワンの株を100株売却したことにより＋71,200円くらいの売却益が出ました。またこれにより20万円分くらいが国内株式⇒現金に移動した形となります。
負債 175万円
続いて負債です。奨学金131万円が大部分ですが、クレジットカード負債が43万円くらいとなっています。現時点でもカードによる負債が多い状態です。
純資産 2,630万円(先月＋65万円)
総資産 2,630万円 － 負債175万円 ＝ 純資産 2,455万円 （ 先月＋65万円 ）
負債も少し増えてはいますが、総資産額の増加に連動して純資産も同程度の増となりました。
総資産の推移
これまでの総資産推移はこんな感じです。
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに表示するようにしています。
株の評価益がぐんぐん上がっているおかげで資産額は順調に増えています。
今月も過去最高の総資産額となりました。
現金はベネワン売却もあり、現金は先月から減らずに耐えています。
2024年2月の家計状況
手取り収入 183,100円 ー 支出 341,400円 ＝ 収支－158,300円
先月の家計簿も比較のために載せています。
収入について、給与は手取り収入、配当は税引き後など、手取りの金額を記載しています。
2月も大きく赤字となりました💦
今月の収入内訳と先月との比較 18万円(先月－4万円)
今月の収入は18万円くらいで、先月の22万円よりも4万円程減った月となりました。
今月の収入は妻の仕事の給料、株の配当金です。
妻の給料が数千円上がっていました。有難うございますm(__)m
今月の支出内訳と先月との比較 34万円(先月+9万円)
支出面では今月は34万円で先月25万円から+9万円です。
友人の結婚式があり交際費が多めとなっています。が久々の友人と再開でき、何人かでコテージ的なところに泊まりました。みんな各地で頑張っている話を聞き、モチベーションが上がりました！
マリオットボンヴォイプレミアムカードの年会費49,500円がカード費としてかかりました。数年前に年会費が上がり今の金額になりましたが、さすがに高いですね。年150万円以上の使用で無料宿泊ができますが、それを踏まえても割高な気がするので、来年までには別のカードに変更しようと思っています。
趣味娯楽費は実家に帰省した際にかかった電車代などで12,000円で先月よりも－20,000円くらいです。飛行機は事前購入したので1月の支出には入っていません。
相変わらず家計としては苦しい状況は続きますがここ数年で不要な保険を見直したことにより費用を下げれたのはかなり大きいです。
見直し前と比べて今は月20,000円削減できています！
しかも保険見直しによる生活の満足度は全く下がっていません。
FPに無料相談した際の感想を別記事で書いていますので良ければご参考に。おすすめです！
投資状況 先月＋66万円
私：積立NISA 20,000円
iDeCo 5,000円
ベネワン100株分売却 買値127,400円⇒売値216,800円
妻：積立NISA 33,333円
子供：特になし。
個々の銘柄ではプラスマイナスありますが、全体としては539万円(＋25.2％)の含み益が出ている状態です。また、含み益は先月の473万円(＋22.8%)から＋66万円です。
国内株式は高配当目当てと株主優待目当てで個別銘柄を保有しています。株主優待を含めて利回りのいい銘柄を選んだりしています。
米国株は高配当目当てと評価額上昇目当てでそれぞれ保有しています。
2020年末あたりから株とか投資信託などの投資を始めて3年ほど経ちます。かなり毎月変動はありますが、現在は＋539万円という結構な含み益が出ています。そして投資商品総額は2,137万円程度まで行くことができました。
今後も増減の波はあるでしょうが、「もっと早く投資しておけば」と思うばかりです。
改めて、今後は投資している人と、利息がほぼ0%の貯金だけで投資をやらない人との経済的格差はどんどん大きくなっていくと思います。
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2024年2月の配当金・分配金 7,700円
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに合計を示すようにしています。
円とドルでの受け取りがあるのでそれぞれ分けて示しています。
円ベースの配当・分配金 4,000円
2月は日本株の11月配当銘柄1銘柄から配当金がありました。11月銘柄はあまり多くないのでこの時期に配当金がもらえるのはありがたいです。
ドルベースの配当・分配金 24.7ドル
※参考ですが月末時点で1＄≒149円です。
2月は毎月分配銘柄のXYLDとQYLDの2銘柄から、計24.7ドルの分配金をもらうことができました。
月末時点の為替で換算すると、日本円で3,700円程度となります。
最後に 毎月変わり映えはありませんが坦々と！
なかなかモチベーション上がらない時もありますが、変わらず家族で頑張っています。
長期で投資している以上暴騰・暴落は何度か経験するもので、これに動じないメンタルを身に着けることは重要だと思いますが、内心株はどこまで上がっていきその後どれくらい下がっていくのか気になっています。暴落時の心の準備をしておくべきと分かりつつできていないような。
私の事業の方は2月までで季節性特需が終わりそうです。3月から一旦は売上・利益が暴落するのでメンタルが崩壊しないよう、自分にできることを精一杯継続していきます。
皆さんも目標に向かって精一杯頑張りましょう！
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