こんにちはしーしゃパパです！
金融資産4,000万円、年100万円の配当金を達成しセミリタイアすることを足元の目標に、2021年から家族で目指しています。
そのため、家計改善により余剰資金を確保して、米国高配当株や日本の個別株、投資信託に投資していくことにより資産形成をしています。
家計や資産の記録を取り出してから今回で 【26か月目】 となりました。
今回も我が家の家計や資産を公開します。
当初計画ではセミリタイア後も会社の従業員としてゆるーく働く予定でしたが、人生で叶えたいことの一つである沖縄移住を実現すべく2022年12月に退職、そして失業手当を受給後、2023年7月から自営業を始めています！
私と境遇の近い30代の家族持ちの方や、すでにセミリタイアに向けて動いている方の参考やモチベーションにつながればうれしいです！
大した内容は書いてないですが興味があったら見てってね！
私のプロフィールや他の月の資産進捗はこちらに記載しています。
我が家の簡易プロフィール
■3人家族
私(しーしゃパパ)：30代｜2022年12月に会社退職｜今は自営＆妻の扶養に入る
妻：30代｜元専業主婦｜2023年2月から会社員(家から徒歩5分)
娘：4歳｜2023年4月から幼稚園入園｜9:00-16:00まで幼稚園
■沖縄県在住
2022年12月に福島県から移住
■家は賃貸で1LDK 68,000円/月
■普通車1台で駐車場代 8,100円/月
■借金
私：奨学金(無利子)総額約480万円|月2.6万円返済⇒残り140万円以下
最近実家に帰ったけど寒すぎた！冬でも寒くない沖縄の快適さを実感しました。
2024年1月のトピックス
今月の我が家のトピックスから書いていきます。
・昨年末から1月8日まで帰省していました。年末年始で妻が12連休(有給含む)を取っていたので驚きましたが、帰省にお金も時間もかかるので一回の滞在時間を増やすのは合理的ですよね！そのおかげで妻と私のどちらの実家にも行くことができました。じいじばあばは大喜びでした。
・日本株、米国株が好調で円安状態が続いたことにより投資での含み益が先月から120万円増えて＋470万円くらいになりました。いずれ短期的には株価が下がる場面が来ますが、長期投資を目的としていることを忘れずに株価下落時のメンタルを保つようににしたいです。
・私の事業は先月に続き季節柄の影響が大きく絶好調です。冬の終わりに従って下がっていくので、別の事業投資を進めているところです。
投資の含み益は確定していないので、手に入れたつもりでいると下がった時にメンタルに来そう。一歩引いた目で見るくらいが良いかもしれませんね。
2024年1月末の資産
総資産 2,560万円(先月＋130万円)
妻、子供1人、私を合わせた総資産の内訳がこちらです。
円グラフ中の数値の単位は［円］です。
総資産は合計で2,560万円程度となっていて、前月の2,430万円から＋130万円程度となっています。
日本株の好調・米国株の好調、円安が続き、これにより資産額が増えています。
特に今月は株の売買を行なっていません。
負債 170万円
続いて負債です。奨学金134万円が大部分ですが、クレジットカード負債が37万円くらいとなっています。通常クレカ負債は20万円程度なので、結構カード使ってますね。
純資産 2,200万円(先月＋90万円)
総資産 2,560万円 － 負債170万円 ＝ 純資産 2,390万円 （ 先月＋120万円 ）
負債も少し増えてはいますが、総資産額の増加に連動して純資産も同程度の増となりました。
総資産の推移
これまでの総資産推移はこんな感じです。
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに表示するようにしています。
株の評価益がぐんぐん上がっているおかげで資産額は順調に増えています。
今月は2023年6月を上回り過去最高の総資産額となりました。
現金は・・・例月のごとく順調に減ってきています。
2024年1月の家計状況
手取り収入 225,200円 ー 支出 251,100円 ＝ 収支－25,900円
先月の家計簿も比較のために載せています。
収入について、給与は手取り収入、配当は税引き後など、手取りの金額を記載しています。
構造上家計は赤字になってます。もっと収入が欲しい。。。
今月の収入内訳と先月との比較 23万円(先月－30万円)
今月の収入は22万円くらいで、先月の53万円よりも30万円程減った月となりました。
今月の収入は妻の仕事の給料、株の配当金とその他項目は当ブログのアフィリエイト収益です。
先月は妻の仕事のボーナスと配当金が多めにあったので、先月が異常に収入が多かったような感じです。
今月の支出内訳と先月との比較 25万円(先月－8万円)
支出面では今月は25万円で先月33万円から－8万円です。
実家に帰っていたこともあり、沖縄での生活に関わる光熱費や食費その他は少な目だったかもしれませんが、今月は前提多岐に特段大きな支出はない状況でした。
家関連の支出として、火災保険の1年更新で5,000円支払いました。そういえば、今の家を契約するときに不動産から勧められた火災保険は高かったので断り、自分で今の保険を探しました。不動産が提案した火災保険に絶対入らないといけないわけではないので、知らなかった人は頭の片隅においておくといいかもしれません。ちなみに私は日新火災の「お部屋を借りるときの保険」です。
特別な支出として、帰省時に親戚の子供たち4人＋我が子にお年玉を計8,000円あげました。まだみんな小さいのでそこまで額は大きくないですが、今後大きくなるにつれて額が増えそうですね。喜んでくれていたのでこちらも嬉しかったです。
趣味娯楽費は実家に帰省した際にかかった電車代などで12,000円で先月よりも－20,000円くらいです。飛行機は事前購入したので1月の支出には入っていません。
交際費は帰省先と妻の職場の人へのお土産くらいで8,000円でした。先月よりも－18,000円くらいです。
相変わらず家計としては苦しい状況は続きますがここ数年で不要な保険を見直したことにより費用を下げれたのはかなり大きいです。
約1年前と比べて今は月20,000円削減できています！
しかも保険見直しによる生活の満足度は全く下がっていません。
FPに無料相談した際の感想を別記事で書いていますので良ければご参考に。おすすめです！
投資状況 先月＋124万円
私：積立NISA 約33,000円⇒20,000円くらいに変更
iDeCo 5,000円
妻：積立NISA 33,333円
子供：特になし。
個々の銘柄ではプラスマイナスありますが、全体としては473万円(＋22.8％)の含み益が出ている状態です。また、含み益は先月の349万円(＋18.1%)から＋124万円です。
国内株式は高配当目当てと株主優待目当てで個別銘柄を保有しています。株主優待を含めて利回りのいい銘柄を選んだりしています。
米国株は高配当目当てと評価額上昇目当てでそれぞれ保有しています。
2020年末あたりから株とか投資信託などの投資を始めて3年ほど経ちます。かなり毎月変動はありますが、現在は＋473万円という結構な含み益が出ています。そして投資商品総額は2,070万円程度まで行くことができました。
今後も増減の波はあるでしょうが、「もっと早く投資しておけば」と思うばかりです。
改めて、今後は投資している人と、利息がほぼ0%の貯金だけで投資をやらない人との経済的格差はどんどん大きくなっていくと思います。
SBI証券のiDeCoは運用管理手数料が無料で銘柄数も多く優良銘柄も取り扱っています。
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ちなみに我が家では王道のSBI証券(SBiのiDeCoとはまた別の口座)と楽天証券を使っています！
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2024年1月の配当金・分配金 3,000円
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに合計を示すようにしています。
円とドルでの受け取りがあるのでそれぞれ分けて示しています。
円ベースの配当・分配金 0円
1月は日本株からの配当金はありませんでした。1月に配当金を出す銘柄は10月権利銘柄がメインだと思いますが、今保有していないので1月は寂しい結果となりました。
ドルベースの配当・分配金 20.2ドル
※参考ですが月末時点で1＄≒148円です。
1月は毎月分配銘柄のXYLDとQYLDの2銘柄から、計20.2ドルの分配金をもらうことができました。
月末時点の為替で換算すると、日本円で3,000円程度となります。
最後に 毎月変わり映えはありませんが坦々と！
毎月進捗ブログを書いていますが、書いていて余り変わり映えがなく地味な変動になっていると思います。せっかくご視聴頂いているのに退屈に感じられていれば申し訳ございません。
(内容の伝え方を面白くする工夫はできると思いますが私の技量で出来ていません、すみません。)
が、1か月単位での変化は実際こんな地味なもんなんだということを知って頂けると発信のし甲斐があったと思えます。
地味なりにじわじわ目標に近づいている気がします。何事においてもコツコツ、坦々と継続していくことはほんとに重要ですね。
今後もコツコツやっていきます！皆さんもコツコツやっていきましょう！始めないと何も始まりませんよ！
坦々と継続することが目標への近道かもしれません。
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