こんにちはしーしゃパパです！
金融資産4,000万円、年100万円の配当金を達成しセミリタイアすることを足元の目標に、2021年から家族で目指しています。
そのため、家計改善により余剰資金を確保して、米国高配当株や日本の個別株、投資信託に投資していくことにより資産形成をしています。
家計や資産の記録を取り出してから今回で 【30か月目】 となりました。
今回も我が家の家計や資産を公開します。
当初計画ではセミリタイア後も会社の従業員としてゆるーく働く予定でしたが、人生で叶えたいことの一つである沖縄移住を実現すべく2022年12月に退職、そして失業手当を受給後、2023年7月から自営業を始めています！
私と境遇の近い30代の家族持ちの方や、すでにセミリタイアに向けて動いている方の参考やモチベーションにつながればうれしいです！
新学期がスタートしました！環境が変わった方も多いかと思います。
私のプロフィールや他の月の資産進捗はこちらに記載しています。
我が家の簡易プロフィール
■3人家族
私(しーしゃパパ)：30代｜2022年12月に会社退職｜今は自営＆妻の扶養に入る
妻：30代｜元専業主婦｜2023年2月から会社員(家から徒歩5分)
娘：4歳｜2023年4月から幼稚園入園｜年中さん｜9:00-16:00まで幼稚園
■沖縄県在住
2022年12月に福島県から移住
■家は賃貸で1LDK 68,000円/月
■普通車1台で駐車場代 8,100円/月
■借金
私：奨学金(無利子)総額約480万円|月2.6万円返済⇒残り130万円以下
沖縄は梅雨入りしていてジメジメがすごいです( ﾟДﾟ)
2024年6月のトピックス
今月の我が家のトピックスから書いていきます。
・5月は妻の誕生日だったこともあり、久々に家族でちょっといいお店にディナーに行きました。おいしいご飯とお酒を楽しめていい誕生日になりました。
・家計は相変わらずの赤字ですね。特に今月は自動車税の支払いが。沖縄で普通車は必要なのか？軽に買い替えるのも費用と手間がかかる・・・。沖縄にあと何年いる？といった悩みを抱えながらも車の買い替えは検討しません。割り切っていきます。
・投資は特に動きなしです。夫婦の新NISAと私のiDeCoを坦々と。
・私の事業は先月よりも売上げが伸びて、ゆっくりではありますが成長していて順調です。5月は仕事で海外に行ってきました。久しぶりの海外でかなり緊張しましたが、何とか任務をこなせたかなと思っています。
タイトルに「新学期スタート」と書いた割に、大きなトピックスはありませんm(__)m
2024年5月末の資産
総資産 2,680万円(先月＋15万円)
妻、子供1人、私を合わせた総資産の内訳がこちらです。
円グラフ中の数値の単位は［円］です。
総資産は合計で2,680万円程度となっていて、前月の2,665万円から＋15万円程度となっています。
今月も総資産は少し増えました。変わらず円安なことと米国株が少し持ち直してきていることが要因となっていそうです。
負債 172万円
奨学金：123万円
クレジットカード負債：49万円
直近の支払いが多く、クレカ負債が通常月の1.5倍くらいになってしまいました。
純資産 2,501万円(先月－11万円)
総資産 2,680万円 － 負債179万円 ＝ 純資産2,501万円 （ 先月－11万円 ）
総資産額は少し増えましたが、それ以上に今月は負債が増えていたため純資産としては久々にマイナスになりました。
総資産の推移
これまでの総資産推移はこんな感じです。
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに表示するようにしています。
米国株の評価益が上がって現金は減っている最近の流れ通りです。
2024年5月の家計状況
手取り収入 233,400円 ー 支出 339,900円 ＝ 収支－106,500円
先月の家計簿も比較のために載せています。
収入について、給与は手取り収入、配当は税引き後など、手取りの金額を記載しています。
今月の収入内訳と先月との比較 23万円(先月＋6万円)
今月の収入は23万円くらいで、先月の17万円よりも6万円程増えた月となりました。
今月の収入は妻の仕事の給料、妻の確定申告の還付金、株の配当金です。
今月の支出内訳と先月との比較 34万円(先月＋9万円)
支出面では今月は34万円で先月25万円から+9万円です。
食費として6.7万円でした。妻の誕生日に外食に行きました。そのため少し支出が上がりました。
自動車関連費は年1の自動車税として4.5万円の支出が加算されました。
交際費は、1万円程度で先月よりも下がりました。妻の友人との飲み会、友人へのプレゼント等、妻周辺中心の支出のみとなっています。
趣味娯楽費は2.9万円でした。9月にHYのコンサートが那覇で開催されるらしく妻の希望でチケットを手配しました。なかなかコンサートに行くことはないので楽しみです。子供も楽しんでくれたら
相変わらず家計としては苦しい状況は続きますがここ数年で不要な保険を見直したことにより費用を下げれたのはかなり大きいです。
見直し前と比べて今は月20,000円削減できています！
しかも保険見直しによる生活の満足度は全く下がっていません。
FPに無料相談した際の感想を別記事で書いていますので良ければご参考に。おすすめです！
投資状況 先月＋19万円
私：積立NISA 20,000円
iDeCo 5,000円
妻：積立NISA 33,333円
子供：特になし。
個々の銘柄ではプラスマイナスありますが、全体としては567万円(＋26.0％)の含み益が出ている状態です。また、含み益は先月の548万円(＋25.5%)から＋19万円でした。
国内株式は高配当目当てと株主優待目当てで個別銘柄を保有しています。株主優待を含めて利回りのいい銘柄を選んだりしています。
米国株は高配当目当てと評価額上昇目当てでそれぞれ保有しています。
2020年末あたりから株とか投資信託などの投資を始めて3年ほど経ちます。かなり毎月変動はありますが、現在は＋567万円という結構な含み益が出ています。そして投資商品総額は2,100万円を超えるまで行くことができました。
今後も増減の波はあるでしょうが、「もっと早く投資しておけば」と思うばかりです。
改めて、今後は投資している人と、利息がほぼ0%の貯金だけで投資をやらない人との経済的格差はどんどん大きくなっていくと思います。
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2024年5月の配当金・分配金 21,800円
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに合計を示すようにしています。
円とドルでの受け取りがあるのでそれぞれ分けて示しています。
円ベースの配当・分配金 16,000円
5月は日本株の2月,3月配当権利確定銘柄2銘柄から配当金がありました。思ったより配当金が多くて嬉しい。
ドルベースの配当・分配金 36ドル
※参考ですが月末時点で1＄≒156円です。
5月は毎月分配銘柄のおなじみXYLDとQYLDからの分配金です。
月末時点の為替で換算すると、日本円で5,600円程度となります。
最後に そろそろ事業利益の還元ができるかも？
6月は年一のNHK視聴料がかかるのと、子供のチャイルドシートの買い替えで数万円の支出がある予定です。一方妻のボーナスが出る予定なので楽しみです。
また、6月は配当・分配金が集中しやすい時期なので、収入は増えそうです。
私の事業のは3月に一度売り上げが落ちましたが、そのあとはまた回復してきています。利益もある程度出ているのですが、生み出したキャッシュを十分な投資に回しつつ家計に還元できる程度ではないので、無理のない範囲で家計に還元していこうと思います。
皆さんも目標に向かって精一杯頑張りましょう！
焦っちゃだめだけど、早く小金持ちになりたい・・・
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