金融資産4,000万円、年100万円の配当金を達成しセミリタイアすることを足元の目標に、2021年から家族で目指しています。
そのため、家計改善により余剰資金を確保して、米国高配当株や日本の個別株、投資信託に投資していくことにより、資産形成をしています。
家計や資産の記録を取り出してから今回で19か月目となりました。
今回も我が家の家計や資産を公開します。
当初計画ではセミリタイア後も会社の従業員としてゆるーく働く予定でしたが、人生で叶えたいことの一つである沖縄移住を2022年12月に実現して、現在は失業保険をもらいながら自営業の準備中です。
私と境遇の近い30代の家族持ちの方や、すでにセミリタイアに向けて動いている方の参考やモチベーションにつながればうれしいです！
みんなの状況はどうですか？
気軽に見ていってね！
私のプロフィールや他の月の資産進捗はこちらに記載しています。
我が家の簡易プロフィール
■3人家族
私(しーしゃパパ)：30代｜2022年12月に会社退職｜今は主夫＆自営準備中
妻：30代｜元専業主婦｜2023年2月から会社員(家から徒歩5分)
娘：3歳｜2023年4月から幼稚園入園｜9:00-16:00まで幼稚園
■沖縄県在住
2022年12月に福島県から移住
■家は賃貸で1LDK
■普通車1台
沖縄は梅雨が明けてきてハイシーズンとなりました！国際通りも盛り上がっています！
2023年6月のトピックス
今月の我が家のトピックスから書いていきます。
・妻の仕事のボーナス、私の失業手当、株の配当金により、沖縄に来てから最高の収入金額63万円となりましたが、今月もそれを上回る80万円の支出となりました。次に書いてある住民税が支出の半分を占めています。
・住民税の洗礼を見事に食らいました。想定が甘かっただけですが思っていた金額の2倍くらいの40万円(2023年6～2024年5月支払い分)でした。ふるさと納税での節税後でこの金額なので、せめてふるさと納税していて良かったと思いました。
・私の企業型DCで運用していた資産をiDeCoに移管する手続中。SBI証券のiDeCo口座開設に金額は反映されました。企業型DCで保有していた商品を一旦現金に換金した状態のようで、今後この金額でSBI証券の商品を購入していく流れになりそうです。
・ということで、今月からiDeCo資産も総資産に組み入れています。
・私の自営準備状態ですが少し売り上げが立っています。事業用の資産はここでは報告しませんが、もちろん赤字です。ハローワークにはちゃんと報告していますよ！
仕事辞めたあと1年は住民税にマジ注意！！
2023年6月末の資産
総資産 2,480万円(先月+270万円)
妻、子供1人、私を合わせた総資産の内訳がこちらです。
円グラフ中の数値の単位は［円］です。
総資産は合計で2,480万円程度となっていて、前月の2,210万円から+270万円程度となっています。
これまで資産に組み入れていなかった企業型DCをiDeCoとして移管中で、これを新たに資産に組み入れたことで＋160万円くらい増えました。
また、先月に引き続き日本株、米国株の上昇、円安による為替といったところによる評価益増が大きな要因となってそうです。
負債 225万円
続いて負債です。奨学金155万円が大部分ですが、引き続きクレジットカード負債が70万円くらいです。
後に出てきますが、住民税による負債が大きな割合を占めています。
純資産 2,255万円(先月+240万円)
総資産 2,480万円 － 負債 225万円 ＝ 純資産 2,255万円 （ 先月+240万円 ）
負債は先月と同額ですが、総資産が増えた分純資産も増えました。
それにしてもiDeCoの＋160万円以外にも80万円も増えていて驚きました。
総資産の推移
これまでの総資産推移はこんな感じです。
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに表示するようにしています。
iDeCo組み入れによる増分もありますが、これを差し引いても総資産は順調に増えています。
家計は変わらず赤字続きで現金も先月とほとんど変わりませんが、日本株、米国株、投資信託の評価益が順調に上昇していることが大きな要因です。
2023年6月の家計状況 妻ボーナス他で収入増も支出爆増でまた惨敗！
手取り収入 636,000円 ー 支出 803,800円 ＝ 収支 －167,800円
福島に住んでいた1年前と沖縄に移住後の1ヶ月前も比較のために載せています。
福島時代との比較は、固定費を中心に紹介します。
収入について、給与は手取り収入、配当は税引き後など、手取りの金額を記載しています。
収入の増分以上に支出が・・・
今月の収入内訳と先月との比較 63万円(先月＋22万円)
今月の収入は63万円くらいで、先月の41万円よりも22万円程増えた月となりました。
今月は妻の仕事の給与に加え、ボーナスが出たため先月の2倍程度の33万円くらいが手取りとなっています。有難うございます。貴重な安定収入源です。
私の失業保険で28日分くらいで21万円入りました。次回受給分で支給限度の90日を迎えるので最後となります。会社員をしていた時に頑張って雇用保険を納めてきてよかったです(これでも元はとれてないような気がしますが)。
6月ということもあり、日本株・米国株の配当金が9万円と多量に入りました。今後ももっと配当金がもらえるよう投資は続けていきます。
今月の支出内訳と先月との比較 80万円(先月＋37万円)
支出面では今月は驚異の80万円！先月43万円から37万円の増加です。
大きいのは住民税の40万円纏め払いをしたこと！2022年1月～12月の所得から計算された住民税を翌年の2023年6月～2024年5月にかけ支払いをしていきます。
2023年1～12月は私は会社員でしたので、今よりも収入が多かった分2023年6月～2024年5月で40万円の請求が来ました。しかもこれ、ふるさと納税による節税後の金額ですからね( ﾟДﾟ)
「会社辞めた1年目は住民税の洗礼を受ける」と聞いてはいましたが、まさに想像以上の額で洗礼を受けた気分です。後にキャッシュが厳しくなったときに支払うのは辛くなりそうなので、1年分一括で払いました。PayPayあと払いに紐づけたPayPayカードを利用したので、来月引き落とされます。
1年に1回発生する費用としては以下です。
・通信費に計上しているNHKの放送受信料1年分 24,000円
・自動車費に計上している車両保険1年分 62,000円
その他先月との比較トピックスとしては、
・家族3人コロナにかかり医療費10,000円発生。
・電気代はクーラー使用＋料金改定で先月＋1,600円と上がったけど、光熱費全体だと意外と変わらないくらい。
・趣味・娯楽費はあまり使わず先月－43,000円の16,000円で済んだ。
あとは、苦しい状況は続きますがここ数年で不要な保険を見直したことにより費用を下げれたのはかなり大きいです。
1年前と比べて今は月20,000円削減できています！
しかも保険見直しによる生活の満足度は全く下がっていません。
FPに無料相談した際の感想を別記事で書いていますので良ければご参考に。おすすめです！
投資状況 先月からさらに100万円の増！iDeCoも資産に組入れ！
個々の銘柄ではプラスマイナスありますが、全体としては250万円くらい(＋14%)の含み益が出ている状態です。また、含み益は先月の150万円(＋10%)から＋100万円の増です。
国内株式は高配当目当てと株主優待目当てで個別銘柄を保有しています。株主優待を含めて利回りのいい銘柄を選んだりしています。
米国株は高配当目当てと評価額上昇目当てでそれぞれに
2020年末あたりから株とか投資信託などの投資を始めて2年ほど経ちますが、現在は250万円という結構な含み益が出ています。
今後も増減の波はあるでしょうが、「もっと早く投資しておけば」と思うばかりです。
あと会社員時代にやっていた企業型DCをiDeCoとしてSBI証券に移管中です。移管に伴い、企業型DCで保有していた商品は一旦売却されたそうで、今は売却時の金額158万円となっています。
今後、SBI証券で158万円分の商品を購入してiDeCo運用が始まるはずです(詳しくはわかってない)。
ちなみに企業型DCは10年くらい運用していました。掛け金が100万円くらいに対し、評価額158万円くらいでなので含み益が驚異の＋50%以上になっています。
改めて、今後は投資している人と、利息がほぼ0%の貯金だけで投資をしていない人・やらない人との格差はどんどん大きくなっていくと思います。
今回私が選んだSBI証券のiDeCoは運用管理手数料が無料で銘柄数も多く優良銘柄も取り扱っています。
気になる人がいれば以下の公式ページからiDeCoの資料請求が無料できますので、見てみてはいかがでしょうか？SBIのiDeCo加入者は2023年3月で290万人もいるそうです。
＞＞ SBI証券 iDeCo ⇐無料の資料請求はこちら
ちなみに我が家では王道のSBI証券(SBiのiDeCoとはまた別の口座)と楽天証券を使っています！
絶対的おすすめの2大人気のネット証券会社です！口座開設も簡単で無料！
投資信託、NISA、個別株を始めるなら絶対おすすめ証券です。
＞＞ SBI証券
＞＞ 楽天証券
2023年6月の配当金・分配金 92,000円くらい
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに合計を示すようにしています。
円とドルでの受け取りがあるのでそれぞれ分けて示しています。
円ベースの配当・分配金 74,000円
6月は配当金パラダイスですね！
3月権利日の複数銘柄からの配当金で74,000円となりました。
単月で過去最高、4-6月の3ヵ月合計でも90,000円となり過去最高です！
ドルベースの配当・分配金 123ドル
※参考ですが月末時点で1＄≒144円です。
6月は米国ETF複数銘柄から、計123ドルの分配金をもらうことができました。
月末時点の為替で換算すると、日本円で17,700円程度となります。
最後に 来月からまた経済環境が変化
来月からは我が家の経済環境がまた変化します。
・私の雇用保険受給満了➡収入が減る
・8月から妻の扶養に入る予定で準備中➡私の国民年金と社会保険免除で支出減
・子供の預かり保育料償還払い➡預かり保育代のうち一部が返ってくるので支出減
・雇用保険受給満了後に開業届提出予定、私の自営が本格開始。事業用にまた資金が必要になる可能性あり家計資産から持ち出しするかも。
できるだけ支出を抑えて収入が増えるよう工夫を続けていきます。
資産に関しては株や投信の評価額で増えている状況ですが、これは変動するもので確定したものではないのでまた下落する可能性は大いにあります。事前に心の準備をして下落時に大きく落胆しないようにしておきたいです。
後は健康第一は変わらず、無理しすぎないように普段の生活と仕事を頑張ります！
失業手当も受給完了。本格的に自営業スタートします！
プロのFPに無料で家計や保険見直しの相談をしたり、携帯料金など固定費の見直しを行うなどして家計改善を重ね支出コントロールを上手に行っていきたいですね！
そして投資に回せる余剰資金の最大化を目指しましょう！
私が実際に無料FP相談に行った経験や携帯料金の見直し経験をレビューしています。是非ご覧ください。
投資は早く始めた人が圧倒的有利で1,000円とか少ない金額からでも始められる。
絶対的おすすめの2大人気のネット証券会社です！口座開設も簡単で無料！
投資信託、NISA、個別株を始めるなら絶対おすすめ証券ですよ。
家族と自分の明るい未来に投資しませんか？
＞＞ SBI証券
＞＞ 楽天証券
コメント