こんにちは、しーしゃパパです。
金融資産4,000万円、年100万円の配当金を達成しセミリタイアすることを足元の目標に、2021年から家族で目指しています。
そのため、家計改善により余剰資金を確保して、米国高配当株や日本の個別株、投資信託に投資していくことにより、資産形成をしています。
家計や資産の記録を取り出してから今回で17か月目となりました。
今回も我が家の家計や資産を公開します。
当初計画ではセミリタイア後も会社の従業員としてゆるーく働く予定でしたが、人生で叶えたいことの一つである沖縄移住を2022年12月に実現して、現在は自営業の準備中です。
私と境遇の近い30代の家族持ちの方や、すでにセミリタイアに向けて動いている方の参考やモチベーションにつながればうれしいです！
みんなの状況はどうですか？
気軽に見ていってね！
私のプロフィールや他の月の資産進捗はこちらに記載しています。
我が家の簡易プロフィール
■3人家族
私(しーしゃパパ)：30代｜2022年12月に会社退職｜今は主夫＆自営準備中
妻：30代｜元専業主婦｜2023年2月から会社員(家から徒歩5分)
娘：3歳｜今は未入園｜2023年4月から幼稚園入園
■沖縄県在住
2022年12月に福島県から移住
■家は賃貸で1LDK
■普通車1台
過去の自分では思いもしなかったような暮らしをしています！
小さな行動の積み重ねで、自分の人生を自分で変えてます！
2023年4月のトピックス
今月の我が家のトピックスから書いていきます。
・一番は子供が幼稚園(こども園)に通い始め、毎日僕が送り迎えしています。幼稚園送りで子供と別れるとき、初めの何日かは子供はすごい泣いていました。今はもうだいぶ慣れたようで「幼稚園楽しい！」っていってくれてほっとしています。
・ある週の土日、東京で私の友人の結婚式と妻の親族の集まりがありました。その際藤田観光の株主優待でホテルグレイスリーに、クレカのマリオットボンヴォイプレミアムカード(旧SPGアメックス)でシェラトン横浜に泊まりました。いずれもかなり安く楽しく泊まれて、結婚式や親族の集まりもとても楽しめましたので大満足の旅行でした。
・3月に解約した妻の民間保険の個人年金の返戻金を受け取りました。120万くらいで返礼率は96%くらいです。返戻率が高くなるタイミングを待って解約しました。できるだけ損した気分になりたくなかったからですが、考え方によっては解約を待ってる間が結局機会損失となっています。
・失業手当が入り始めました。ありがたい制度ですね。受け取る権利はあるので存分に使っていきます！
・私が前の会社で加入していた企業型DCをiDeCoに移管する手続きをしています。資産評価額を調べるのがめんどくさいので資産計上に入れていませんでした。移管完了後はSBI証券にするので来月くらいから資産に組み入れる予定です。今の評価額で140万円分くらい。
・私の自営業は開始が数か月少し伸びそうな見込みです。なかなか難しい。。
iDeCoの移管期限がもうすぐだったけど、簡単な手続きでできそうでよかった。
掛け金はとりあえず5,000円/月の予定。
2023年4月末の資産
総資産 2,170万円(先月+160万円)
妻、子供1人、私を合わせた総資産の内訳がこちらです。
円グラフ中の数値の単位は［円］です。
総資産は合計で2,175万円程度となっていて、前月の2,010万円から+160万円程度となっています。
民間保険の返戻金120万円くらいに加え、日本株の評価益上昇、円安による米国株の評価益増が大きな要因となってそうです。
負債 196万円
続いて負債です。奨学金158万円が大部分ですが、引き続きクレジットカード負債が38万円くらいで通常運転くらいです。
純資産 1,975万円(先月+150万円)
総資産 2,175万円 － 負債 195万円 ＝ 純資産 1,975万円 （ 先月+150万円 ）
クレカ負債が少し多めなので、総資産程の増加はありませんが純資産も大きくプラスとなりました。
総資産の推移
これまでの総資産推移はこんな感じです。
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに表示するようにしています。
単月毎では資産が減ったり増えたりしていますが、上図のように3ヵ月ごとで表すとたまたま減っている月が表示されていないので右肩上がりになっています。
記録を取り始めた2021年12月末と比べると、途中から資産に組み入れた金額も含まれますが＋500万円くらいになりました。
2023年4月の家計状況 妻の仕事と僕の失業手当のダブルインカム！家計は通常通り(？)赤字継続
手取り収入 307,800円 ー 支出 429,200円 ＝ 収支 －121,400円
福島に住んでいた1年前と沖縄に移住後の1ヶ月前も比較のために載せています。
福島時代との比較は、固定費を中心に紹介します。
収入について、給与は手取り収入、配当は税引き後など、手取りの金額を記載しています。
今月も当然赤字です( ﾟДﾟ)いやー苦しい。
1年前との比較
収入面
収入面では、給与収入は13万円くらい減りました。
会社員時代はそれなりに頑張ってしっかり給料もらえてたなって改めて思います。その分たくさんの犠牲も払っていたので当然かとも思いますが。
配当金は1年前と比べて3,000円くらい減ってますね。銘柄が変わったことによる影響です。
収入は会社員時代の方が良いけど、今の方が断然幸福度が高い！
支出面
続いて支出面。固定費で17万円くらい増えています。
1年前とはだいぶ状況が変わり、今は家賃、税・社会保障(国民年金や社会保険の任意継続)などが掛かります。
特に今月は国民年金4～9月の半年分クレカ先払いをしたのでこれだけで10万円くらいかかりました。
光熱費は相変わらず沖縄の方がめっちゃ安いです！！
あと保険はFPに無料相談したり、自ら勉強して行った見直しにより今はだいぶ削減できています。
1年前と比べて月20,000円削減できていて、保険見直しによる生活の満足度は全く下がっていません。
FPに無料相談した際の感想を別記事で書いていますので良ければご参考に。おすすめです！
保険はあと妻の医療保険を見直ししたい！
先月の比較と今月の支出内訳
収入面
収入面では、妻の仕事の給料168,000円に加え私の失業手当137,000円も入りました。
あとは、株の配当金が少し入り合計で308,000円の収入となりました。
私も早く稼げるようにならないと！
支出面
続いて支出面。先月より130,000円くらい増えました。
水道光熱費が1,700円程度の増加。電気の値段が上がりましたね。今後エアコンをガンガン使うので心配です。
衣服・美容代は40,000円くらいで、先月から20,000円くらいの増。今月は妻と子供の靴や私のメガネ兼サングラスを購入したため、この費用項目としてはかなり高くつきました。私の散髪代も入っていますが1,200円です。美容院は値段が高いので行くのやめました。
交際費も43,000円くらいで先月から20,000円くらいの像です。東京であった友人の結婚式関連の費用と、友人へのプレゼント代です。ちなみに東京までの移動費などは先月以前の支出に入ってきています。
東京でのホテル代は妻の両親が支払ってくれました。本当にありがとうございます。
教養・教育費は5,100円で先月0円からの増です。子供の幼稚園でかかる費用によるもので、今後も少しづつかかりそうです。
先月から減った項目は自動車と保険です。
自動車は先月JAFの年会費6,000円分が増えていただけで、それ以外は今月と変わりません。
保険は12,400円で先月から10,000円の削減。これまでの取り組みの大きな成果の一つです。
投資状況
個々の銘柄ではプラスマイナスありますが、全体としては1,210,000円くらい(8.2%)の含み益が出ている状態です。先月の770,000円(5.5%)から＋440,000円くらいの増。
国内株式は高配当目当てと株主優待目当てで個別銘柄を保有しています。株主優待を含めて利回りのいい銘柄を選んだりしています。
が、過去に衝動買いしちゃった銘柄や方針に合わない銘柄もあるので、少しずつ入れ替えしていっているところです。
あと一部子供のジュニアNISAでオリックスだけ個別銘柄として持っています。株主優待がもうすぐ廃止で悲しい。
米国株式は評価額増目当てと高配当目当てで有名どころのETF中心に保有しています。VOO、VTI、SPYD、HDV、VYM。あとQYLDとXYLD。
投資信託は妻と私がつみたてNISAそれぞれ満額ずつ定期積立しています。これも有名人気な全世界とか全米の投信です。
子供のジュニアNISAは2021年、2022年の2年分160万円を満額積立しています。これも同じような投信銘柄。
そんで、ジュニアNISA最後となる2023年分はまだ購入していません。
現在前の会社でやっていた確定拠出年金(企業型DC)をiDeCo(個人型DC)に移管しています。移管先はSBI証券にする予定で、確定拠出年金はこれまで資産に計上していなかったので、移管後資産に計上していきます。現在おおよそ140万円分くらいです。
ちなみに我が家では王道のSBI証券と楽天証券を使っています！
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2023年4月の配当金・分配金
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに合計を示すようにしています。
円とドルでの受け取りがあるのでそれぞれ分けて示しています。
円ベースの配当・分配金 3,200円
1月権利日の1銘柄からの配当金で3,200円となりました。
ドルベースの配当・分配金 1.4ドル
※参考ですが月末時点で1＄≒136円です。
4月は米国ETF1銘柄から、計1.4ドルの分配金をもらうことができました。
月末時点の為替で換算すると、日本円で200円程度となります。
最後に
家計は通常通り大きく赤字なものの、保険の返戻金や株などの資産の評価益で資産としては増加しています。
でもやはり根本の家計を黒字化できないと資産は減っていくことになるので、今は支出削減も重要ですが、自営による収益を上げていくことが最重要です。
失業保険による救済も受けながら、少し遅れそうな自営開始に向け資源を投入していきます！
子供も幼稚園に少しづつ慣れてきたので、お友達をいっぱい作って、沖縄での幼稚園ライフを存分に楽しんでもらいたいです！
いろんなことがあって大変だけど毎日毎月が新鮮で沖縄LIFE超楽しんでます！
プロのFPに無料で家計や保険見直しの相談をしたり、携帯料金など固定費の見直しを行うなどして家計改善を重ね支出コントロールを上手に行っていきたいですね！
そして投資に回せる余剰資金の最大化を目指しましょう！
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