こんにちはしーしゃパパです！
金融資産4,000万円、年100万円の配当金を達成しセミリタイアすることを足元の目標に、2021年から家族で目指しています。
そのため、家計改善により余剰資金を確保して、米国高配当株や日本の個別株、投資信託に投資していくことにより資産形成をしています。
家計や資産の記録を取り出してから今回で 【33か月目】 となりました。
今回も我が家の家計や資産を公開します。
当初計画ではセミリタイア後も会社の従業員としてゆるーく働く予定でしたが、人生で叶えたいことの一つである沖縄移住を実現すべく2022年12月に退職、そして失業手当を受給後、2023年7月から自営業を始めています！
私と境遇の近い30代の家族持ちの方や、すでにセミリタイアに向けて動いている方の参考やモチベーションにつながればうれしいです！
沖縄はまだまだ暑いです。暑さはいつまで続くんだか・・・
私のプロフィールや他の月の資産進捗はこちらに記載しています。
我が家の簡易プロフィール
■3人家族
私(しーしゃパパ)：30代｜2022年12月に会社退職｜今は自営＆妻の扶養に入る
妻：30代｜元専業主婦｜2023年2月から会社員(家から徒歩5分)
娘：5歳｜2023年4月から幼稚園入園｜年中さん｜9:00-16:00まで幼稚園
■沖縄県在住
2022年12月に福島県から移住
■家は賃貸で1LDK 68,000円/月
■普通車1台で駐車場代 8,100円/月
■借金
私：奨学金(無利子)総額約480万円|月2.6万円返済⇒残り116万円程度
夏休みはじいじばあばに会えて喜んでいました！
2024年8月のトピックス
今月の我が家のトピックスから書いていきます。
・8月は10日ほど夫婦の実家に帰省し、じいじばあばと会ってきました！子供も喜んでいましたが、じいじばあばはもっと喜んでたので帰省して良かったです！帰りの飛行機が台風で飛ばず、予定より4日ほど長く滞在することとなりました。
・8月中旬頃から妻の勤務先が変わりました(会社は変わってない)。家から職場まで徒歩5分だったのが、バスなど使い30分になったので、これまでよりも朝起きるのが早くなり、帰ってくるのが遅くなりました。子供の幼稚園よりも先に妻が出発するようになったので、子供の出発の時間まで私と過ごして、夏休みの間は私が幼稚園まで送っていました。9月からはバス登園になるのでまたパターンが変わります。今は生活リズム模索中です。
・投資について、8月5日に日経平均が1日で3,800円くらい値下がりしましたね。例にもれずかなり私もかなり驚きました。インデックス投資は何もしませんでしたが、日本個別株を一部売却したり、特定口座からNISA口座に移したり(売ってNISA口座で買いなおす)しました。だいぶ動揺した結果の行動でした。落ち着きは大切ですね。
・私の事業は引き続き順調で、8月はこれまでの最高売り上げの7月を超えませんでしたが同程度でした。事業融資を受けるため、金融機関と相談中です。パソコンがあれば仕事できるので帰省中も仕事を止める必要がないのは改めていいなと思いました。
会社員の時は台風で日程が変わると仕事の調整でパニックでしたが、今は何とも思いません。
2024年8月末の資産
総資産 2,635万円(先月－65万円)
妻、子供1人、私を合わせた総資産の内訳がこちらです。
円グラフ中の数値の単位は［円］です。
総資産は合計で2,635万円程度となっていて、前月の2,710万円から－65万円程度となっています。
今月も総資産が減りました。日本株が下がったこと、為替(7月末が153円≒＄で8月末は146円≒＄)によるところと、家計赤字が要因です。
負債 148万円
奨学金：116万円
クレジットカード負債：32万円
純資産 2,487万円(先月-63万円)
総資産 2,635万円 － 負債148万円 ＝ 純資産2,487万円 （ 先月－63万円 ）
総資産額の減少に伴い純資産額もほぼ同じ額が減少しています。
総資産の推移
これまでの総資産推移はこんな感じです。
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに表示するようにしています。
先月と同様、資産は2か月連続で下がりました。
2024年8月の家計状況
手取り収入 279,100円 ー 支出 323,300円 ＝ 収支－44,200円
先月の家計簿も比較のために載せています。
収入について、給与は手取り収入、配当は税引き後など、手取りの金額を記載しています。
今月の収入内訳と先月との比較 28万円(先月－2万円)
今月の収入は28万円くらいで、先月の30万円よりも2万円程減った月となりました。
今月の収入は妻の仕事の給料と株の配当金と、7月に支払った飛行機代のキャンセル返金が34,000円です。飛行機は8月に、1万円程度安い便に取り直しました。
私の事業益からの還元は今月もありません(できません)でした。
先月は妻のボーナスもあったので、先月と比べると大きくマイナスとなりました。
今月の支出内訳と先月との比較 32万円(先月－15万円)
支出面では今月は32万円で先月27万円から－5万円です。
水道光熱費は先月23,000円でしたが今月は27,000円に上がりました。水道とガスは先月とほぼ変わりなく、電気代が19,000円でした。先月同様に要因はエアコンの電気代が大きいと思われます。私が家で仕事していることもあり、1つのエアコンはほぼ24時間稼働しています。
趣味娯楽費は5.8万円と先月9.5万円よりは下がっています。7月に一旦予約した年末年始の帰りの飛行機を取り直した2.4万円と、12月に急遽妻の友人の結婚式が入り、その往復飛行機代23,000円が主な内容です。
決して楽観できる家計状況ではありませんが、これまで家計の見直しを図ってきてました。特に保険を見直した効果は大きかったです。
見直し前と比べて今は月20,000円削減できています！
しかも保険見直しによる生活の満足度は全く下がっていません。
FPに無料相談した際の感想を別記事で書いていますので良ければご参考に。おすすめです！
投資状況 先月－42万円
私：積立NISA 20,000円
iDeCo 5,000円
日本個別株：8/5の大幅下げの日に1銘柄は100株売却し、高配当4銘柄を一旦売却後にNISA口座で再購入。
妻：積立NISA 33,333円
子供：特になし。
個々の銘柄ではプラスマイナスありますが、全体としては542万円(＋25.2％)の含み益が出ている状態です。また、含み益は先月の584万円(＋26.4%)から－42万円でした。
今月は8/5に1銘柄100株を売却し、他4銘柄100株ずつは売却後にNISA口座で再購入(NISAへ移し替え)しました。
売却しっぱなしの1銘柄は200株持っていましたが、高配当ってほどではなく含み益が出ているうちに売りたいと思っていた矢先の大幅値下がりだったので2万円程の利益で売ってしまいました。その後また値上がりしているので結果悪い判断でした。皆さんは落ち着いて考えてください。
他4銘柄の内の売却で合計損益が0くらいだったので譲渡益がかからないタイミングでNISAに移管できました。これらは高配当でなので、NISA口座で保有することで配当金に税金がかからなくなります。
国内株式は高配当目当てと株主優待目当てで個別銘柄を保有しています。株主優待を含めて利回りのいい銘柄を選んだりしています。
米国株は高配当目当てと評価額上昇目当てでそれぞれ保有しています。
2020年末あたりから株とか投資信託などの投資を始めて3年ほど経ちます。かなり毎月変動はありますが、現在は＋542万円という結構な含み益が出ています。そして投資商品総額は2,150万円まで行くことができました。
今後も増減の波はあるでしょうが、「もっと早く投資しておけば」と思うばかりです。
改めて、今後は投資している人と、利息がほぼ0%の貯金だけで投資をやらない人との経済的格差はどんどん大きくなっていくと思います。
SBI証券のiDeCoは運用管理手数料が無料で銘柄数も多く優良銘柄も取り扱っています。
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ちなみに我が家では王道のSBI証券(SBiのiDeCoとはまた別の口座)と楽天証券を使っています！
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2024年8月の配当金・分配金 7500円
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに合計を示すようにしています。
円とドルでの受け取りがあるのでそれぞれ分けて示しています。
円ベースの配当・分配金 0円
8月は5月権利の1銘柄からの配当のみでした。
ドルベースの配当・分配金 28ドル
※参考ですが月末時点で1＄≒146円です。
米国株の8月配当金はいつもの毎月配当2銘柄によるものです。
月末時点の為替で換算すると、日本円で4,100円程度となります。
最後に 9月は楽しみなことがたくさん
9月は夏休みも終わり子供は2学期が始まります。妻の勤務場所も変わり環境変化に徐々に慣れていって生活パターンを作り上げていくことが必要になりそうです。極力みんなが楽になるリズムを作りたい。
9月は沖縄でのHYのライブに行ったり、友人夫婦が旅行で沖縄に来たり、マリオットボンヴォイの特典無料宿泊でルネッサンスリゾートに行ったりと楽しみなことがたくさんあります！それぞれ存分に楽しめるよう計画を立てたりしていっています。
私の事業は引き続き順調な方です。事業融資相談中で、融資を受けられることができればさらに伸ばしていけそうです！引き続き、日々コツコツと頑張ります。
皆さんも健康第一で頑張っていきましょう！
今年は幼稚園の私が役員になりました。ママさんたちに混ざって頑張ってます！
プロのFPに無料で家計や保険見直しの相談をしたり、携帯料金など固定費の見直しを行うなどして家計改善を重ね支出コントロールを上手に行っていきたいですね！
そして投資に回せる余剰資金の最大化を目指しましょう！
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