こんにちはしーしゃパパです！
金融資産4,000万円、年100万円の配当金を達成しセミリタイアすることを足元の目標に、2021年から家族で目指しています。
そのため、家計改善により余剰資金を確保して、米国高配当株や日本の個別株、投資信託に投資していくことにより資産形成をしています。
家計や資産の記録を取り出してから今回で 【32か月目】 となりました。
今回も我が家の家計や資産を公開します。
当初計画ではセミリタイア後も会社の従業員としてゆるーく働く予定でしたが、人生で叶えたいことの一つである沖縄移住を実現すべく2022年12月に退職、そして失業手当を受給後、2023年7月から自営業を始めています！
私と境遇の近い30代の家族持ちの方や、すでにセミリタイアに向けて動いている方の参考やモチベーションにつながればうれしいです！
まだまだ暑い日が続きますね！エアコンがないと生きていけない。
私のプロフィールや他の月の資産進捗はこちらに記載しています。
我が家の簡易プロフィール
■3人家族
私(しーしゃパパ)：30代｜2022年12月に会社退職｜今は自営＆妻の扶養に入る
妻：30代｜元専業主婦｜2023年2月から会社員(家から徒歩5分)
娘：5歳｜2023年4月から幼稚園入園｜年中さん｜9:00-16:00まで幼稚園
■沖縄県在住
2022年12月に福島県から移住
■家は賃貸で1LDK 68,000円/月
■普通車1台で駐車場代 8,100円/月
■借金
私：奨学金(無利子)総額約480万円|月2.6万円返済⇒残り118万円程度
7月で子供が5歳になりました！ちっちゃかったのに大きくなりました。
2024年7月のトピックス
今月の我が家のトピックスから書いていきます。
・7月は特段大きなイベント等はありませんでしたが、子供の5歳の誕生日がありささやかな外食やケーキでお祝いしました。おねえさんになりたい年頃で先に5歳になった同級生も見ていたので、5歳になったことを誇らしげにしていました。
・7月中旬頃より子供は夏休みに入りました。夏休み期間中も預かり保育をお願いしているのでこれまでとほぼ変わりませんが、朝の園バスはないのでこの期間は毎朝私が車で子供を送っていっています。
・投資について、大きな金額ではないですが日本の個別株2銘柄で含み損益の合計が±0くらいの銘柄があったので、特定口座からNISA口座に変更してみました(売却して買直し)。NISA口座で保有することで配当金の税金が免除されるので長い目で見ればお得になります(はずです)。
・私の事業は引き続き順調で、7月はこれまでの最高売上だった6月の2倍近くとなりました。とてもいいことであるのですが、とても忙しくて大変です。更にいよいよ本当に新たな投資キャッシュが足りなくなりそうなので、ついに融資を受けるための準備に入りました。無事に融資を受けられるといいですが。
・先月、事業による収益から家計に還元するということを初めて行いました。今後も継続したいと思った矢先にキャッシュが足りなくなりそうで今月は家計への還元はできていません。初回坊主です。
事業はだいぶ成果が出てきています。いい意味でこの夏は大変だ。
2024年7月末の資産
総資産 2,710万円(先月－90万円)
妻、子供1人、私を合わせた総資産の内訳がこちらです。
円グラフ中の数値の単位は［円］です。
総資産は合計で2,710万円程度となっていて、前月の2,800万円から－90万円程度となっています。
今月は久しぶりに総資産は減りました。先月末約160円/＄から7月末約153円/＄と、先月から大幅に円高触れたことが大きな要因となります。
負債 160万円
奨学金：118万円
クレジットカード負債：42万円
先月に引き続き支払いが多い状況が続き、クレカ負債が42万円です。
純資産 2,630万円(先月＋130万円)
総資産 2,710万円 － 負債160万円 ＝ 純資産2,550万円 （ 先月－80万円 ）
総資産額の減少に伴い純資産額もほぼ同じ額が減少しています。
総資産の推移
これまでの総資産推移はこんな感じです。
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに表示するようにしています。
為替が円高方向に動いた影響が大きく、先月よりも減少する形となりました。現金もクレカ支払い金額が多いため、減少してしまいました。
2024年7月の家計状況
手取り収入 300,600円 ー 支出 368,100円 ＝ 収支－67,500円
先月の家計簿も比較のために載せています。
収入について、給与は手取り収入、配当は税引き後など、手取りの金額を記載しています。
今月の収入内訳と先月との比較 30万円(先月－54万円)
今月の収入は30万円くらいで、先月の84万円よりも54万円程減った月となりました。
今月の収入は妻の仕事の給料と株の配当金に加え、那覇市の納税還付で1.4万円と調整給付で9万円もらいました。納税還付と調整給付は恥ずかしながら詳しい内容は良く把握できていませんが、調整給付は定額減税のようです。
先月は妻のボーナスもあったので、先月と比べると大きくマイナスとなりました。
今月の支出内訳と先月との比較 37万円(先月－15万円)
支出面では今月は37万円で先月52万円から－15万円です。
水道光熱費は先月18,000円でしたが今月は23,000円と大幅に上がりました。もちろん要因はエアコンに電気代が大きいと思われます。ただ、風呂に水はためないので水道代もあまりかからず、お風呂のお湯の温度も上げないのでガス代もあまりかかりません。家で仕事をしていることもあり、エアコンはほぼ24時間つけっぱなしですが、この値段で済んでいます。
交際費は先月は友人2組が沖縄まで来てくれたこともあり8万円程度でしたが、今月は少なく妻の職場飲み会(最近は毎月定例になっている)で5千円くらいです。
趣味娯楽費は9.5万円と8.8万円と同水準で超高でした。今月家族で遊びにいってはいないですが、年末の3人分の帰省飛行機代と、8月に帰省予定でなかった妻が帰省することになったのでその飛行機代追加分が大部分です。
特別な支出として、私の電動シェーバー購入で8,500円かかりました。前のものを5年くらい使っていましたが、ポルターガイスト現象のように急に「ブーン」と動き出すことがあったので買い換えました。そもそも髭脱毛したいです。髭が濃い私にとっては、今後何十年と髭を剃る時間とメンテナンスの時間を考慮すると髭脱毛は十分な投資価値がありそうです
決して楽観できる家計状況ではありませんが、これまで家計の見直しを図ってきてました。特に保険を見直した効果は大きかったです。
見直し前と比べて今は月20,000円削減できています！
しかも保険見直しによる生活の満足度は全く下がっていません。
FPに無料相談した際の感想を別記事で書いていますので良ければご参考に。おすすめです！
投資状況 先月－58万円
私：積立NISA 20,000円
iDeCo 5,000円
妻：積立NISA 33,333円
子供：特になし。
個々の銘柄ではプラスマイナスありますが、全体としては584万円(＋26.4％)の含み益が出ている状態です。また、含み益は先月の642万円(＋28.3%)から－58万円でした。
国内株式は高配当目当てと株主優待目当てで個別銘柄を保有しています。株主優待を含めて利回りのいい銘柄を選んだりしています。
米国株は高配当目当てと評価額上昇目当てでそれぞれ保有しています。
2020年末あたりから株とか投資信託などの投資を始めて3年ほど経ちます。かなり毎月変動はありますが、現在は＋584万円という結構な含み益が出ています。そして投資商品総額は2,200万円を超えるまで行くことができました。
今後も増減の波はあるでしょうが、「もっと早く投資しておけば」と思うばかりです。
改めて、今後は投資している人と、利息がほぼ0%の貯金だけで投資をやらない人との経済的格差はどんどん大きくなっていくと思います。
SBI証券のiDeCoは運用管理手数料が無料で銘柄数も多く優良銘柄も取り扱っています。
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ちなみに我が家では王道のSBI証券(SBiのiDeCoとはまた別の口座)と楽天証券を使っています！
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2024年7月の配当金・分配金 12,300円
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに合計を示すようにしています。
円とドルでの受け取りがあるのでそれぞれ分けて示しています。
円ベースの配当・分配金 0円
7月は日本株からの配当はありませんでした。6月のパラダイスとの対比がすごいですね( ﾟДﾟ)
ドルベースの配当・分配金 81ドル
※参考ですが月末時点で1＄≒153円です。
米国株の7月配当金はいつもの毎月配当2銘柄と、6月権利銘柄のVOOとVTIからの分配配当金をもらいました。
月末時点の為替で換算すると、日本円で12,300円程度となります。
最後に 忙しい日々が続き来月はまた環境の変化が！
8月途中から妻の職場が変わることになりました。これまで家から徒歩5分のところだったので、らくちんだったのですが、バスや自転車でないと通勤できない距離になってしまいます。
私は日中家にいるので良いのですが、妻と子供の朝の準備、夕方の帰りなどが大きく変わってしまうので、しばらくはてんやわんやしそうです。
私の自営業の方はかなり順調で、いよいよ資金が追い付かない状況が見えてきました(気づくの遅い)。事業融資資金の調達に向けて本格的に動き出しています。
みんなちょこちょこ体調を崩している(特に私が多い)ので、体には気を付けてやっていきたいです。外と室内の寒暖差もすごいので気を付けないといけないですね。
皆さんも健康第一で頑張っていきましょう！
無理するとすぐ熱が出るので仕事も無理しすぎないようにします！
プロのFPに無料で家計や保険見直しの相談をしたり、携帯料金など固定費の見直しを行うなどして家計改善を重ね支出コントロールを上手に行っていきたいですね！
そして投資に回せる余剰資金の最大化を目指しましょう！
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