こんにちはしーしゃパパです！
金融資産4,000万円、年100万円の配当金を達成しセミリタイアすることを足元の目標に、2021年から家族で目指しています。
そのため、家計改善により余剰資金を確保して、米国高配当株や日本の個別株、投資信託に投資していくことにより資産形成をしています。
家計や資産の記録を取り出してから今回で 【31か月目】 となりました。
今回も我が家の家計や資産を公開します。
当初計画ではセミリタイア後も会社の従業員としてゆるーく働く予定でしたが、人生で叶えたいことの一つである沖縄移住を実現すべく2022年12月に退職、そして失業手当を受給後、2023年7月から自営業を始めています！
私と境遇の近い30代の家族持ちの方や、すでにセミリタイアに向けて動いている方の参考やモチベーションにつながればうれしいです！
沖縄はクソ暑いです。熱中症にご注意を。
私のプロフィールや他の月の資産進捗はこちらに記載しています。
我が家の簡易プロフィール
■3人家族
私(しーしゃパパ)：30代｜2022年12月に会社退職｜今は自営＆妻の扶養に入る
妻：30代｜元専業主婦｜2023年2月から会社員(家から徒歩5分)
娘：4歳｜2023年4月から幼稚園入園｜年中さん｜9:00-16:00まで幼稚園
■沖縄県在住
2022年12月に福島県から移住
■家は賃貸で1LDK 68,000円/月
■普通車1台で駐車場代 8,100円/月
■借金
私：奨学金(無利子)総額約480万円|月2.6万円返済⇒残り120万円程度
もうすぐ子供が5歳になります。早いなあ。
2024年6月のトピックス
今月の我が家のトピックスから書いていきます。
・6月はお友達家族の来客がありました。せっかく来た思い出になるようにと、那覇市の牧志公設市場で生きたでかいセミエビとか沖縄の魚を買って、2Fの居酒屋で捌いてもらったりしました。その他宴会や遊んだりなどで結構な出費となりましたが、とても喜んでくれたのでこちらも嬉しかったです。
この年になっても仲良くしてくれる友達がいることは本当にありがたいと実感しました。
・さらに6月は梅雨のため沖縄のリゾートホテルが安くなっていて、これを狙ってハイアットリージェンシー瀬良垣とオクマプライベートビーチ＆リゾートへ1泊ずつ家族旅行に行きました。どちらも土砂降りでしたが、わずかな晴れ間に海やプールを楽しむことができました。
・家計は妻のボーナスや幼稚園の延長保育費用の還付金、株の配当金に加え、私の事業益還元などプラス要素が多かったので、結構な黒字となりました。一時的な収入もありましたが、私の事業益還元をできる限り続けていき、家計黒字を継続したいですね。
・投資は特に動きなしです。夫婦の新NISAと私のiDeCoを坦々と。
・私の事業は順調で6月はの売り上げはこれまでの最高となりました。上にも書きましたが、今月から初めて事業益の内10万円を家計に還元しています。毎月定額でなくても家計に還元できるよう調整していきたいです。
やっと事業も軌道に乗ってきて、事業益を還元できるようになりました。
2024年6月末の資産
総資産 2,800万円(先月＋120万円)
妻、子供1人、私を合わせた総資産の内訳がこちらです。
円グラフ中の数値の単位は［円］です。
総資産は合計で2,800万円程度となっていて、前月の2,680万円から＋120万円程度となっています。
今月も総資産は大幅に増えました。先月末約156円/＄から6月末約160円/＄とさらに円安が進んだことと家計が黒字になった分キャッシュが増えていることが要因となっていそうです。
負債 170万円
奨学金：121万円
クレジットカード負債：49万円
直近の支払いが多く、クレカ負債が49万円と膨らんでいます。せっかく増えたキャッシュが一気になくりそうです。
純資産 2,630万円(先月＋130万円)
総資産 2,800万円 － 負債170万円 ＝ 純資産2,630万円 （ 先月＋130万円 ）
負債額は先月と同じなので、総資産額の増加に伴い純資産額もほぼ同じ同額が増えています。。
総資産の推移
これまでの総資産推移はこんな感じです。
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに表示するようにしています。
日本株の評価額は横ばいか下がり気味ですが、米国株の評価益が上がっています。また今月は家計黒字だった分現金も増えています。
2024年6月の家計状況
手取り収入 837,600円 ー 支出 514,700円 ＝ 収支＋322,900円
先月の家計簿も比較のために載せています。
収入について、給与は手取り収入、配当は税引き後など、手取りの金額を記載しています。
今月の収入内訳と先月との比較 84万円(先月＋61万円)
今月の収入は84万円くらいで、先月の23万円よりも61万円程増えた月となりました。
今月の収入は妻の仕事の給料＆ボーナス、幼稚園の延長保育の補助金7か月分、株の配当金、私の事業益からの還元です。
一時的なものを含め、例月よりもかなり多い収入となりました。
今月の支出内訳と先月との比較 52万円(先月＋18万円)
支出面では今月は52万円で先月34万円から+18万円です。
食費として6.7万円でした。妻の誕生日に外食に行きました。そのため少し支出が上がりました。
自動車関連費は年1の自動車保険代として4.2万円の支出が加算されました。
交際費は8.0万円で、冒頭で紹介した友達家族との食事等々で。6.3万円程度と妻の職場での飲み会で1.0万円程度です。
趣味娯楽費は8.8万円と超高でした。リゾートホテル2か所への1泊家族旅行で4.9万円、8月の帰省飛行機代(子供と私の2人分)で3.4万円が主です。
通信費はNHKの方送料1年分の支払いがあり1.9万円多くかかりました。
特別な支出として、子供のジュニアシート購入で2.3万円かかりました。これまでは0歳からずっと使えるタイプのチャイルドシートでした。
趣味娯楽費や交際費は分かった上で思いっきり楽しむ使い方も素敵だと思いました(使い過ぎを正当化しているわけではありません)。ただし、毎月こんなことやってると当然セミリタイヤは遠ざかるし、慣れてしまうと幸福を感じなくなってしまうので、メリハリをつけることが重要ですね。
決して楽観できる家計状況ではありませんが、これまで家計の見直しを図ってきてました。特に保険を見直した効果は大きかったです。
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しかも保険見直しによる生活の満足度は全く下がっていません。
FPに無料相談した際の感想を別記事で書いていますので良ければご参考に。おすすめです！
投資状況 先月＋75万円
私：積立NISA 20,000円
iDeCo 5,000円
妻：積立NISA 33,333円
子供：特になし。
個々の銘柄ではプラスマイナスありますが、全体としては642万円(＋28.3％)の含み益が出ている状態です。また、含み益は先月の567万円(＋26.0%)から＋75万円でした。
国内株式は高配当目当てと株主優待目当てで個別銘柄を保有しています。株主優待を含めて利回りのいい銘柄を選んだりしています。
米国株は高配当目当てと評価額上昇目当てでそれぞれ保有しています。
2020年末あたりから株とか投資信託などの投資を始めて3年ほど経ちます。かなり毎月変動はありますが、現在は＋642万円という結構な含み益が出ています。そして投資商品総額は2,200万円を超えるまで行くことができました。
今後も増減の波はあるでしょうが、「もっと早く投資しておけば」と思うばかりです。
改めて、今後は投資している人と、利息がほぼ0%の貯金だけで投資をやらない人との経済的格差はどんどん大きくなっていくと思います。
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2024年6月の配当金・分配金 97,500円
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに合計を示すようにしています。
円とドルでの受け取りがあるのでそれぞれ分けて示しています。
円ベースの配当・分配金 76,400円
6月はお楽しみの配当金パラダイスの月ですね。
日本株の3月配当権利確定銘柄複数銘柄から配当・分配金がありました。ひと月で7万円も配当金がでるなんてめちゃ嬉しいですね。
ドルベースの配当・分配金 132ドル
※参考ですが月末時点で1＄≒160円です。
米国株も6月は配当金がガッポリで、複数銘柄から配当・分配金をもらっています。
月末時点の為替で換算すると、日本円で21,000円程度となります。
最後に 黒字家計継続を目指したい・・・
今月初めて事業益の還元を10万円分行ないました。今後も10万円より少なくとも幾分かの還元はできそうなので、無理のない範囲で継続できれば家計の黒字化もしくは赤字幅の軽減ができるようになり目指す姿に近づきます。支出の削減、倹約も継続して必須ですね。
そのためにも事業の継続成長が必須となります。現状は結構調子よく伸びていっているので投資とキャッシュのバランスが難しいですが、何とかやっていきます。
皆さんも目標に向かって精一杯頑張りましょう！
やっと黒字家計が見えてきた！
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