こんにちは、しーしゃパパです。
金融資産4,000万円、年100万円の配当金を達成しセミリタイアすることを足元の目標に、2021年から家族で目指しています。
そのため、家計改善により余剰資金を確保して、米国高配当株や日本の個別株、投資信託に投資していくことにより、資産形成をしています。
家計や資産の記録を取り出してから今回で18か月目となりました。
今回も我が家の家計や資産を公開します。
当初計画ではセミリタイア後も会社の従業員としてゆるーく働く予定でしたが、人生で叶えたいことの一つである沖縄移住を2022年12月に実現して、現在は自営業の準備中です。
私と境遇の近い30代の家族持ちの方や、すでにセミリタイアに向けて動いている方の参考やモチベーションにつながればうれしいです！
みんなの状況はどうですか？
気軽に見ていってね！
私のプロフィールや他の月の資産進捗はこちらに記載しています。
我が家の簡易プロフィール
■3人家族
私(しーしゃパパ)：30代｜2022年12月に会社退職｜今は主夫＆自営準備中
妻：30代｜元専業主婦｜2023年2月から会社員(家から徒歩5分)
娘：3歳｜今は未入園｜2023年4月から幼稚園入園
■沖縄県在住
2022年12月に福島県から移住
■家は賃貸で1LDK
■普通車1台
沖縄は暑くなってきました！きれいな海まですぐ行けるので、子供とたくさん遊んでいます！
2023年5月のトピックス
今月の我が家のトピックスから書いていきます。
・子供はだいぶ幼稚園に慣れたようで、苦手だったお友達との遊びも少しづつ楽しめるようになってきて、5月からは預かり延長保育が始まりました。我が家は新２号認定なので預かり保育の費用の一部を後で還付請求できます。
・2月に修理したばかりなのに、またスマホを落として壊してしまいました。自分の管理も悪かったですが、有機ELの画面は繊細過ぎて扱いきれません。ということで、今回は新たなスマホに買換えました。かなり痛い出費となりました( ﾟДﾟ)
・毎年恒例の自動車税がありました。普通車で45,000円です。最近は税金もQRコード決済ができる場合が多く、今回はPayPayで支払いしました。が、どうやら今は楽天Payで支払いするのでお得のようですね！ちょっと悔しいです。皆さんはお得に支払いしてください！
・今月も失業手当が入りました。確か28日分です。その他アフィリエイト収益の振込みがありました。もちろんハローワークにも申告しています。
・私の企業型DCで運用していた資産をiDeCoに移管する手続中。SBI証券のiDeCo口座開設は完了したんですが、資産の移管には数週間～3ヵ月ほどかかるようです。企業型DCからiDeCoに移管する方は、企業型DCの資格喪失年月の翌月から6か月以内に手続きしないと自動移管されてしまいますので注意してください。
・ということで、今月からiDeCo資産も総資産に組み入れる予定でしたが、移管完了までは金額がわからないのでできませんでした。調査不足でした。
・前の会社の持株会で保有していた株の一部を売却しました。売却益は税抜き後5,000円くらいです。
・私の自営業は来月あたりから始められそうです。もう少し！開業届の準備もする予定です。もちろん求職活動も・・・
これからiDeCoを移管する予定の方はご注意！
2023年5月末の資産
総資産 2,210万円(先月+35万円)
妻、子供1人、私を合わせた総資産の内訳がこちらです。
円グラフ中の数値の単位は［円］です。
総資産は合計で2,210万円程度となっていて、前月の2,175万円から+35万円程度となっています。
先月に引き続き、日本株の評価益上昇、円安による米国株の評価益増が大きな要因となってそうです。
負債 195万円
続いて負債です。奨学金155万円が大部分ですが、引き続きクレジットカード負債が40万円くらいで通常運転くらいです。
純資産 2,015万円(先月+40万円)
総資産 2,210万円 － 負債 195万円 ＝ 純資産 2,015万円 （ 先月+40万円 ）
負債は先月と同額ですが、総資産が増えた分純資産も増えました。
純資産が大台の2,000万円を突破しました！何とか維持したい。。。
総資産の推移
これまでの総資産推移はこんな感じです。
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに表示するようにしています。
3, 4, 5 月と総資産は順調に増えています。
4月は妻の積み立て保険返戻金120万くらいが入ったのでキャッシュが大きく増えました。あと投資資産の評価額が上がったため、大きく資産が増えていました。
5月は特別大きな収入はない中で、4月に引き続き日本株、米国株、NISAをはじめとする投資信託の評価額が上がったため総資産としては増えています。
あとは1＄＝140円と、また円安になっている影響もあり特に米国株は資産額が上がりました。
投資状況のトピックスのところでまた書きます。
2023年5月の家計状況 携帯破損➡買換え！家計は今月も赤字
手取り収入 307,800円 ー 支出 429,200円 ＝ 収支 －121,400円
福島に住んでいた1年前と沖縄に移住後の1ヶ月前も比較のために載せています。
福島時代との比較は、固定費を中心に紹介します。
収入について、給与は手取り収入、配当は税引き後など、手取りの金額を記載しています。
家計黒字になる日は来るのか・・・
1年前との比較
1年前との比較 収入面
収入面では10万円くらい増えました。
給与収入は、1年前は私が福島で会社員をしていた時の手取りで、今は妻の仕事の手取りとなっています。
配当金は、1年前と比べて保有している銘柄は変わっていますが、もらった額はほぼ同じです。
その他は、私の失業保険(大部分)と当ブログのアフィリエイト収益(少し)で230,000円くらいとなりました。ありがたい限りです。
やはり事業による収入を早く生み出したい。
1年前との比較 支出面
続いて支出面。固定費で14万円くらい増えています。
いつもの家賃とか駐車場代の増、光熱費や保険代の減に加えて、
昨年は6月に支払った自動車税を今年は5月に払ったことによるズレと、突発の私のスマホ買換えの新機種代で22,000円の支出増がありました。
しかも壊れた機種代は3年ローンで組んでいて、支払いがあと20,000円くらい残っています。一括で払ってもいいのですが、ドコモショップに行くのがめんどくさくてやっていません。なので、壊れて使っていない機種代をこのまま毎月支払っていくかもしれません。笑
毎月書いていますが、不要な保険を見直したことにより費用を下げれたのはかなり大きいです。
1年前の5月も見直し途中ですが、見直し前と比べて今は月20,000円削減できています！
しかも保険見直しによる生活の満足度は全く下がっていません。
FPに無料相談した際の感想を別記事で書いていますので良ければご参考に。おすすめです！
さらに妻の医療保険を見直ししたい！けどまだ動けてません。
先月の比較と今月の支出内訳
先月との比較 支出面
続いて支出面。先月とほぼ同様の426,000円くらいです。
私の情報仕入れが遅いのですが、契約している沖縄電力が4月から燃料調整費の上限を撤廃するとのことでした。沖縄ではこれからエアコンをガンガン使用する季節ですが、燃料費高騰が起こったらどうなるのか怖すぎます。
さらに6月からは電気料金値上げが始まります。エアコン付けたいけど付けれない(付けますけども。)
趣味娯楽代は68,000円くらいで、先月5,000円から63,000円くらいの増。8月の帰省するときの往復飛行機費用と、6月のプチ家族旅行費用です。7月から沖縄は観光ハイシーズンになるので、その前の少し安い時期に沖縄北部の民宿で1泊してきます。
教養・教育費は33,000円で先月5,000円からの28,000円の増です。子供の幼稚園でかかる預かり保育代その他で14,000円くらいと、妻の子育て勉強セミナー費用で16,000円くらいです。我が家は新２号認定なので、預かり保育にかかる費用の一部を後で還付請求できますので、忘れずにやります。
あと、ゴールデンウィークもあり、外食費が多くなった影響で食費は74,000円となり、先月60,000円から14,000円くらいの増となりました。おいしいものたくさん食べて幸せです！
投資状況 2年半くらいで＋150万円！iDeCoは＋40%！
個々の銘柄ではプラスマイナスありますが、全体としては1,520,000円くらい(8.2%)の含み益が出ている状態です。先月の1,210,000円(8.2%)から＋310,000円くらいの増。
国内株式は高配当目当てと株主優待目当てで個別銘柄を保有しています。株主優待を含めて利回りのいい銘柄を選んだりしています。
2020年末あたりから株とか投資信託などの投資を始めて2年ほど経ちますが、150万円という結構な含み益が出ています。
今後も増減の波はあるでしょうが、「もっと早く投資しておけば」と思うばかりです。
ちなみに上の投資集計とは別で、前の会社でやってた企業型DCは10年くらい運用していました。掛け金が100万円くらいに対し、評価額140万円くらいでなので含み益が驚異の＋40%くらいになっていました。SBI証券への移管が完了したら紹介しますね。
改めて、今後は投資している人と、利息がほぼ0%の貯金だけで投資をしていない人・やらない人との格差はどんどん大きくなっていくと思います。
今回私が選んだSBI証券のiDeCoは運用管理手数料が無料で銘柄数も多く優良銘柄も取り扱っています。
気になる人がいれば以下の公式ページからiDeCoの資料請求が無料できますので、見てみてはいかがでしょうか？SBIのiDeCo加入者は2023年3月で290万人もいるそうです。
＞＞ SBI証券 iDeCo ⇐無料の資料請求はこちら
ちなみに我が家では王道のSBI証券(SBiのiDeCoとはまた別の口座)と楽天証券を使っています！
絶対的おすすめの2大人気のネット証券会社です！口座開設も簡単で無料！
投資信託、NISA、個別株を始めるなら絶対おすすめ証券ですよ！
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＞＞ 楽天証券
2023年5月の配当金・分配金 17,700円くらい
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに合計を示すようにしています。
円とドルでの受け取りがあるのでそれぞれ分けて示しています。
円ベースの配当・分配金 13,000円
2月権利日の1銘柄と3月権利日の1銘柄からの配当金で13,000円となりました。
ドルベースの配当・分配金 26.5ドル
※参考ですが月末時点で1＄≒140円です。
5月は米国ETF3銘柄から、計26.5ドルの分配金をもらうことができました。
月末時点の為替で換算すると、日本円で3,700円程度となります。
最後に
株や円安などの影響で資産は増えていますが、基盤となる家計黒字が達成できないと不安は消えません。
株価が下落した際には、すごいスピードで資産が減りさらに家計も赤字となると生きた心地がしないような気がします。
自営業をやっと来月くらいから始められそうですので、引き続き事業投資に自分の労働資源を突っ込んでいきます。
失業保険はきっちりもらえるよう、求職活動もやります！
後は健康第一は変わらず、無理しすぎないように普段の生活と仕事を頑張ります！
せっかくの沖縄ライフも楽しんで、家族での思い出もたくさん作っていきますで！
プロのFPに無料で家計や保険見直しの相談をしたり、携帯料金など固定費の見直しを行うなどして家計改善を重ね支出コントロールを上手に行っていきたいですね！
そして投資に回せる余剰資金の最大化を目指しましょう！
私が実際に無料FP相談に行った経験や携帯料金の見直し経験をレビューしています。是非ご覧ください。
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