こんにちはしーしゃパパです！
金融資産4,000万円、年100万円の配当金を達成しセミリタイアすることを足元の目標に、2021年から家族で目指しています。
そのため、家計改善により余剰資金を確保して、米国高配当株や日本の個別株、投資信託に投資していくことにより資産形成をしています。
家計や資産の記録を取り出してから今回で 【36か月目】 となりました。
今回も我が家の家計や資産を公開します。
当初計画ではセミリタイア後も会社の従業員としてゆるーく働く予定でしたが、人生で叶えたいことの一つである沖縄移住を実現すべく2022年12月に退職、そして失業手当を受給後、2023年7月から自営業を始めています！
私と境遇の近い30代の家族持ちの方や、すでにセミリタイアに向けて動いている方の参考やモチベーションにつながればうれしいです！
記録を取り出してついに丸3年になりました！
私のプロフィールや他の月の資産進捗はこちらに記載しています。
我が家の簡易プロフィール
■3人家族
私(しーしゃパパ)：30代｜2022年12月に会社退職｜今は自営＆妻の扶養に入る
妻：30代｜元専業主婦｜2023年2月から会社員
娘：5歳｜2023年4月から幼稚園入園｜年中さん｜9:00-16:00まで幼稚園
■沖縄県在住
2022年12月に福島県から移住
■家は賃貸で1LDK 67,000円/月
■普通車1台で駐車場代 8,100円/月
■借金
私：奨学金(無利子)総額約480万円|月2.6万円返済⇒残り108万円程度
11月末からついに肌寒くなりました。でも日中は半袖の時もあります。
2024年11月のトピックス
今月の我が家のトピックスから書いていきます。
・11月はだいぶ涼しくなったこともあって、幼稚園では子供たちが良く外で遊ぶようになっています。最近娘はずっと怖がっていた虫に興味を持っていて、幼稚園でバッタ取りをしたりオオゴマダラの幼虫を触ったりしています。日々色々な経験し、刺激を受けているようです。
・特段旅行など遊びでの支出があったわけではありませんが、第二子を授かるための不妊治療を行っていて、それなり金額が毎月かかっているような状況です。お金はかかりますが、今しかできないので必要な出費として考えています！
・私の事業は11月は少し落ち目でした。事業への投資が加速しているので事業融資にもだいぶ手を付けている状態です。キャッシュは相変わらず家計に還元できていません。12月からはまた加速する予定なので頑張ります！
事業は順調だけど、いつまでもキャッシュが溜まりません💦
2024年11月末の資産
総資産 2,740万円(先月＋2万円)
妻、子供1人、私を合わせた総資産の内訳がこちらです。
円グラフ中の数値の単位は［円］です。
総資産は合計で2,740万円程度となっていて、前月の2,738万円から＋2万円程度となっています。
先月とほぼ横ばいです。現金は減っていますが、米国株や日本株、投信の含み益増が増要因となりました。
負債 138万円
奨学金：108万円
クレジットカード負債：30万円
純資産 2,601万円(先月+6万円)
総資産 2,740万円 － 負債138万円 ＝ 純資産2,601万円 （ 先月＋6万円 ）
総資産額は横ばいでしたが、負債が先月より少なかったので純資産額も少し増えています。
総資産の推移
これまでの総資産推移はこんな感じです。
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに表示するようにしています。
2024年6月まで右肩上がりでしたが、それから横ばいが続いています。ただ、記録と取り始めた2021年12月からは＋1,000万円くらい増えました。
2024年11月の家計状況
手取り収入 210,100 円 ー 支出 341,800 円 ＝ 収支－131,700円
先月の家計簿も比較のために載せています。
収入について、給与は手取り収入、配当は税引き後など、手取りの金額を記載しています。
今月の収入内訳と先月との比較 21万円(先月－5万円)
今月の収入は21万円くらいで、先月の26万円よりも5万円程減った月となりました。
今月の収入は妻の仕事の給料と株の配当金のみでした。
私の事業益からの還元はまたまた今月もありません(できません)でした。
今月の支出内訳と先月との比較 34万円(先月－2万円)
支出面では今月は34万円で先月36万円から－2万円です。
医療費は7.7万円と先月9.4万円より低いものの、高額の出費となっています。継続して第二子を授かるための不妊治療の通院費が大部分を占めています。お金はかかるけど、我が家では子供の方が優先順位が高いと思っているので必要出費と考えています。
決して楽観できる家計状況ではありませんが、これまで家計の見直しを図ってきてました。特に保険を見直した効果は大きかったです。
見直し前と比べて今は月20,000円削減できています！
しかも保険見直しによる生活の満足度は全く下がっていません。
FPに無料相談した際の感想を別記事で書いていますので良ければご参考に。おすすめです！
投資状況 ＋637万円(先月＋20万円)
私：積立NISA 20,000円
iDeCo 5,000円
妻：積立NISA 33,333円
子供：特になし。
個々の銘柄ではプラスマイナスありますが、全体としては637万円(＋28.6％)の含み益が出ている状態です。また、含み益は先月の617万円(＋28.1%)から＋20万円でした。
今月は特段何のアクションも起こしていません。逆に先月と先々月が保有銘柄の連続TOBにより動かざるを得ない状況でした。
株の評価額自体は伸びていて、米国株(特にETF)、日本株(個別)、投資信託など全体的に伸びていたことが要因です。
国内株式は高配当目当てと株主優待目当てで個別銘柄を保有しています。株主優待を含めて利回りのいい銘柄を選んだりしています。
米国株は高配当目当てと評価額上昇目当てでそれぞれ保有しています。
2020年末あたりから株とか投資信託などの投資を始めて3年ほど経ちます。かなり毎月変動はありますが、現在は＋637万円という結構な含み益が出ています。そして投資商品総額は2,225万円まで行くことができました。
今後も増減の波はあるでしょうが、「もっと早く投資しておけば」と思うばかりです。
改めて、今後は投資している人と、利息がほぼ0%の貯金だけで投資をやらない人との経済的格差はどんどん大きくなっていくと思います。
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2024年11月の配当金・分配金 16,600円
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに合計を示すようにしています。
円とドルでの受け取りがあるのでそれぞれ分けて示しています。
円ベースの配当・分配金 12,500円
9月は6月権利の1銘柄からの配当のみでした。
ドルベースの配当・分配金 27ドル
※参考ですが月末時点で1＄≒150円です。
米国株は毎月高配当ETF2銘柄からによるもので27＄でした。
月末時点の為替で換算すると、日本円で4,000円程度となります。
3年前には考えられない状況になってます
記録を付けだしてから丸3年経ちました。3年前は福島県で会社員をしていましたが、その時は「ブログで稼いで、会社も辞めて自由な生活を手に入れたい！」と思っていました。
現在は描いていたものに近い状況になっています。もちろん、経済的な面などで到達できていない部分はありますが。(ブログでは稼げていません。)
過去を振り返ると、良く行動してきたなと自分でも思います。現在の様な状態になっているとは3年前は本当に思いもしませんでした。頑張って行動を積み重ねた自分をほめたいです。
自分次第で未来は変えれられることを身をもって体験できました。
まだ道半ばなのでこれからも頑張ります！
皆さんも自分の力で日々を良くしていきましょう！
人生1回。行動すればマジで変えれるよ！
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