こんにちはしーしゃパパです！
金融資産4,000万円、年100万円の配当金を達成しセミリタイアすることを足元の目標に、2021年から家族で目指しています。
そのため、家計改善により余剰資金を確保して、米国高配当株や日本の個別株、投資信託に投資していくことにより資産形成をしています。
家計や資産の記録を取り出してから今回で 【42か月目】 となりました。
今回も我が家の家計や資産を公開します。
当初計画ではセミリタイア後も会社の従業員としてゆるーく働く予定でしたが、人生で叶えたいことの一つである沖縄移住を実現すべく2022年12月に退職、そして失業手当を受給後、2023年7月から自営業を始めています！
私と境遇の近い30代の家族持ちの方や、すでにセミリタイアに向けて動いている方の参考やモチベーションにつながればうれしいです！
5月病は大丈夫でしたか？
私のプロフィールや他の月の資産進捗はこちらに記載しています。
我が家の簡易プロフィール
■3人家族
私(しーしゃパパ)：30代｜2022年12月に会社退職｜今は自営＆妻の扶養に入る
妻：30代｜元専業主婦｜2023年2月から会社員｜2025.5から育児休業＆第二子妊娠中里帰り出産予定
娘：5歳｜2023年4月から幼稚園入園｜年長さん｜9:00-16:00まで幼稚園
■沖縄県在住
2022年12月に福島県から移住
■家は賃貸で1LDK 67,000円/月
■普通車1台で駐車場代 8,100円/月
■借金
私：奨学金(無利子)総額約480万円|月2.6万円返済⇒残り92万円程度
もっと暑いと思ったら、今年の沖縄の5月は意外と寒かったです
2025年5月のトピックス
今月の我が家のトピックスから書いていきます。
・5月から妻は産休に入りました。里帰り出産のため、来月になったら妻と娘は8月くらいまでは沖縄の幼稚園をお休みすることになりそうです。二人目出産予定日前に私も里帰りする予定です。
・5月は日中妻と私が家にいる状態で、私は仕事をしつつ、妻は自由に何かをやっています。簿記とかFPとかの勉強をしたり、人生プランを立てたりと私がお願いしたいことはたくさんありますが、子育ての本を読んだりと彼女なりにやることがあるらしく割と忙しそうです。
・イオンモールが株式交換でイオン株になるとの発表がありましたが、保有しているイオンモール100株について、5月は何もしていません。売りたいと思っているのですが、日中売るのを忘れています。6月中には売ります。
・私の事業は売上げ引き続き好調で、今月も結構な額を家計に還元できました。これまでの頑張りの成果が少しずつ出てきている気がします。支出管理がずさんにならないようにしないといけないです。と言いつつも、結構使っちゃってます。
投資も仕事もコツコツ育てていきましょう！
2025年6月末の資産
総資産 2,769万円(先月＋149万円)
妻、子供1人、私を合わせた総資産の内訳がこちらです。
円グラフ中の数値の単位は［円］です。
総資産は合計で2,769万円程度となっていて、前月の2,620万円から＋149万円程度となっています。
日本株、米国と株価が好調なことが要因ですが、現金も14万円程増えていてこれが嬉しいです。家計黒字になっている効果が見えてきました。
負債 129万円
奨学金：92万円
クレジットカード負債：47万円
純資産 2,640万円(先月＋161万円)
総資産 2,769万円 － 負債129万円 ＝ 純資産2,640万円 （ 先月＋161万円 ）
純資産についても今月は大きく伸びました。
総資産の推移
これまでの総資産推移はこんな感じです。
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに表示するようにしています。
2024年12月末から先月までは資産が下がってきていましたが、今月は流れが変わり資産が増加となりました。
米国、日本株の評価額が上がってきたことが大きな要因ですが、家計収支黒字傾向になってきたため少しずつですが現金も増えてきています。
2025年5月の家計状況
手取り収入 652,000 円 ー 支出 402,500 円 ＝ 収支＋250,250 円
先月の家計簿も比較のために載せています。
収入について、給与は手取り収入、配当は税引き後など、手取りの金額を記載しています。
今月の収入内訳と先月との比較 65万円(先月－4万円)
今月の収入は65万円くらいで、先月の69万円よりも4万円程減った月となりました。
今月の収入は妻の仕事の給料、子供の幼稚園の延長保育費用の還付金、私の事業売上からの還元などでした。それから株の配当金が17,100円ありました。
事業売上の一部の還元については、今月は約38万分でした。先月21万円からもさらに大きく増やせました。
今月の支出内訳と先月との比較 40万円(先月＋13万円)
支出面では今月は40万円で先月27万円から＋13万円です。
趣味・娯楽費は約5万円となりました。
最近毎月のように沖縄のリゾートホテルに遊びに行っていましたが、今月も1度ハイヤットリゾート瀬底ビーチに行ってきて3万円程かかりました。もうすぐ2人目が産まれるので行けるうちに行こうと行くことで今月もちゃらとくでお得に行ってきました。
あとは9月に沖縄でハラミちゃんのピアノコンサートがあるらしく、妻と子で見に行くのでそのチケット代です。私は会場周辺で赤ちゃんと一緒に待っておく予定です。
自動車代が6万円となりました。年1の自動車税の支払いで4.5万円かかりました。通常クレカ支払いができないですが、地方税支払いサイトというものを通じてクレカ支払いしました。手数料が追加で掛かりますが、クレカのポイントを貯められるので今回はこれでやってみました。
特別な費用として4.3万円使いました。今まで100均の袋を財布にしていた妻が新しい財布を購入しました。あとは里帰り出産で、出産後も妻の実家でしばらく過ごすためチャイルドシートを買いました。
今月も家計が大幅にプラス収支となりました。が、決して楽観できる家計状況ではありません。
これまで家計の見直しを図ってきてました。特に保険を見直した効果は大きかったです。
見直し前と比べて今は月20,000円削減できています！
しかも保険見直しによる生活の満足度は全く下がっていません。
FPに無料相談した際の感想を別記事で書いていますので良ければご参考に。おすすめです！
投資状況 ＋594万円(先月＋115万円)
私：積立NISA 20,000円
iDeCo 5,000円
妻：積立NISA 33,333円
子供：特になし。
個々の銘柄ではプラスマイナスありますが、全体としては594万円(＋26.8％)の含み益が出ている状態です。また、含み益は先月の479万円(＋23.0%)から＋115万円でした。
これまで流れが変わり、今月は日本株も米国株も好調のようですね！今月も特段何のアクションも起こさず放置です。
国内株式は高配当目当てと株主優待目当てで個別銘柄を保有しています。株主優待を含めて利回りのいい銘柄を選んだりしています。
米国株は高配当目当てと評価額上昇目当てでそれぞれ保有しています。
配当金・分配金 17,100円
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに合計を示すようにしています。
円とドルでの受け取りがあるのでそれぞれ分けて示しています。
円ベースの配当・分配金 10,000円
2,3月権利の3銘柄から配当分配金をもらい10,000円でした。
決して少なくない額なので嬉しいですね！
ドルベースの配当・分配金 50ドル
※参考ですが月末時点で1＄≒144.0円です。
5月はドルベースでの配当分配金は50＄で日本円で7,200円程度になりました。
毎月分配の2銘柄からの配当分が月に2回ありました。
6月は実質独身状態に！
里帰り出産のため、6月から妻と娘が妻の実際に帰るため、私一人で沖縄にて生活することになります。
娘はしばらく幼稚園をお休みし、帰省先ではどこかに通うわけでもなく、じいじばあばの家で過ごすこととなります。幼稚園に行けないのは寂しがっていましたが、じいじばあばと過ごせるのはとても喜んでいました。赤ちゃんのこともとても楽しみにしているようです。
私一人での生活となると、生活リズムがおかしくなりそうです。家族がいると幼稚園のために朝起きて準備して・・・と起きる理由がありますが、一人だといつ起きていつご飯を食べて、いつ寝ても大丈夫になります。お酒も好きな時に飲めて・・・自堕落な生活にならないよう気を付けます。
赤ちゃんが生まれるまでもう1～2か月くらいで、楽しみです。
仕事は捗りそうですが、一歩踏み外すと廃人になってしまいそう( ﾟДﾟ)
プロのFPに無料で家計や保険見直しの相談をしたり、携帯料金など固定費の見直しを行うなどして家計改善を重ね支出コントロールを上手に行っていきたいですね！
そして投資に回せる余剰資金の最大化を目指しましょう！
私が実際に無料FP相談に行った経験や携帯料金の見直し経験をレビューしています。是非ご覧ください。
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