こんにちはしーしゃパパです！
金融資産4,000万円、年100万円の配当金を達成しセミリタイアすることを足元の目標に、2021年から家族で目指しています。
そのため、家計改善により余剰資金を確保して、米国高配当株や日本の個別株、投資信託に投資していくことにより資産形成をしています。
家計や資産の記録を取り出してから今回で 【51か月目】 となりました。
今回も我が家の家計や資産を公開します。
当初計画ではセミリタイア後も会社の従業員としてゆるーく働く予定でしたが、人生で叶えたいことの一つである沖縄移住を実現すべく2022年12月に退職、そして失業手当を受給後、2023年7月から自営業を始めています！
私と境遇の近い30代の家族持ちの方や、すでにセミリタイアに向けて動いている方の参考やモチベーションにつながればうれしいです！
長い冬が終わって、やっと暖かくなってきましたね！
私のプロフィールや他の月の資産進捗はこちらに記載しています。
我が家の簡易プロフィール
■4人家族
私(しーしゃパパ)：30代｜2022年12月に会社退職｜今は自営チャレンジ中！
妻：30代｜元専業主婦｜2023年2月から会社員｜育休中
娘1：6歳｜2023年4月から幼稚園｜年長さん｜9:00-16:00まで幼稚園
娘2：0歳｜2025年生まれ
■沖縄県在住
2022年12月に福島県から移住
■家は賃貸で1LDK 67,000円/月
■普通車1台で駐車場代 8,100円/月
■借金
私：奨学金(無利子)総額約480万円|月2.6万円返済⇒残り69万円程度
娘１はもうすぐ卒園です。とても早く感じる。
2026年2月のトピックス
今月の我が家のトピックスから書いていきます。
・娘１はもうすぐ幼稚園を卒園します。3歳の年少さんから通いましたが、送った別れ際に毎日泣いていたことが最近のように感じます。振り返ると今は心も体もかなり大きくなったと思います。このペースで小中高と駆け抜けていくと思うと子供と過ごせる時間を一層大切にしたいと感じました。
・娘２は離乳食の種類を増やしています。今のところ決定的なアレルギーはないようですが、このまま大きなアレルギーがないことを願います。ズリばい？ほふく前進が上手になり、すごいスピードで目標めがけて近づき舐めて調査しています。お座りは少しできますが、安定せず倒れることもしばしば。
・2/15から確定申告が始まりましたが、昨年の事業利益が出ていたため、今年は所得税の支払いが発生しました。想定よりもかなり多い額で目ん玉飛び出ました！今回所得税については事業口座からの支払いとしたので、家計に集計はしていません。節税対策等ほぼ皆無のノーガードだったので、たっぷり税金を支払う大失敗となりました。節税できるところから始めようと思います。よく聞く「税金高すぎ」の意味を身をもって痛感させて頂きました。
・無料宿泊特典を始め素敵な特典を楽しめるマリオットボンヴォイアメックスプレミアムカードを年更新の前に解約しました。規約変更により年会費5万円⇒8万円程度に上がったため、私にとってメリットがなくなったためです。条件はありますが、毎年無料宿泊が手に入っていたことが魅力でしたが、年会費分払ったら同程度以上のところに宿泊できますね。もっと支払い額が多い方には今回の規約変更でメリットが多くなったようで、ブランド通り金持ちの方々専用のカードとなった印象です。
・投資に関しては今月も高配当目当てで日本株複数銘柄約71万円分を購入しました。買い時が良いのか分かりませんが、今回もSBI証券のS株(単元未満株)で複数銘柄を少量ずつ購入しました。配当を安定的に長く出してくれることを祈ります。
・事業の方は今月も比較的順調で家計収支も黒字を継続できています。ですが、家計黒字も保ちたい一方、事業に使うお金も残さないといけないので、キャッシュフローバランスをこれまでよりも考えていかないといけない状態です。
今はセゾンプラチナアメックスカードがメインカードになりました。
2026年2月末の資産
総資産 3,698 万円(先月＋142万円)
妻、子供1人、私を合わせた総資産の内訳がこちらです。
円グラフ中の数値の単位は［円］です。
総資産は合計で3,698万円程度となっていて、前月の3,556万円から＋142万円程度となっています。
引き続き日本株・米国と株価が好調です。日本株を複数購入したこともあり、現金は先月から-65万円減り700万円程度となりました。
負債 95万円
奨学金：69万円
クレジットカード負債：26万円
純資産 3,603 万円(先月＋136万円)
総資産 3,698万円 － 負債95万円 ＝ 純資産3,603万円 （ 先月＋136万円 ）
負債は先月とほぼ変わらない程度ででしたが、総資産が大幅に増加したため、純資産についても大きく増加となりました。
総資産の推移
これまでの総資産推移はこんな感じです。
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに表示するようにしています。
引き続き株の調子が良く、ここ数か月は毎月順調に資産額が伸びていっています。
2026年2月の家計状況
手取り収入 557,400 円 ー 支出 378,200 円 ＝ 収支＋179,200 円
1年前の月の家計簿も比較のために載せています。
収入について、給与は手取り収入、配当は税引き後など、手取りの金額を記載しています。
今月の収入内訳と昨年との比較 56万円(昨年＋21万円)
今月の収入は56万円くらいで、昨年の35万円よりも21万円程増加した月となりました。
今月は妻の仕事の給与なし、育休手当もなしで、娘1,2の児童手当5万円、私の事業売上からの還元が約50万円とその他、それから株の配当金が500円などありました。
今月の支出内訳と昨年との比較 38万円(昨年＋6万円)
支出面では今月は38万円で昨年32万円からより6万円程減増加ました。
税・社会保険について昨年は妻の扶養になっていたため0でしたが、今月は国保で2万円。また、国民年金については2月からクレカ支払いになり、12月と1月分の未払分(クレカ切替手続き期間で重複支払いを避けるため、クレカ支払い月が決定してから納付する予定だった)の支払いも行ったため、これが5万円くらいとなりました。痛すぎる。
通信費として、昨年1万円で今月1.9万円となりました。その他通信費の中にクラウドストレージのサブルク料金支払いが毎月ありますが、今月アップルカード1万円分買うと1000ポイントもらえる？とのことで妻が1万円分購入してくれました。クラウドストレージの費用はアップルカードから支払いができるようなので、来月以降数か月分を前払いしたような形となります。
カード費は昨年5万円で今年0.5万円程度となりました。今年2月の更新前にでマリオットボンヴォイアメックスプレミアムカードを解約したためです。今はセゾンプラチナアメックスカードを使っていて、相性のいいJALマイルクラブの年会費5,500円がかかりました。仕事で使用しているセゾンプラチナビジネスアメックスカードを契約(年3.3万円の年会費)していて、セゾンプラチナアメックスカードを無料で作るキャンペーンがあったので、1年前くらいから保有だけしていました。
投資状況 ＋1,281万円(先月＋111万円)
私：積立NISA 40,000円/月
iDeCo 5,000円/月 ⇒ 50,000円/月に変更
日本株複数銘柄をS株等で購入。710,000円分程度購入
妻：積立NISA 33,333円/月
子供：特になし。
個々の銘柄ではプラスマイナスありますが、全体としては1,281万円(＋42.8％)の含み益が出ている状態です。また、含み益は先月の1,170万円(＋42.0%)から＋111万円でした。
今月も複数銘柄をちょこちょこ買い、それが意外と積もって71万円分の購入となりました。銘柄分析をしっかりやらないといけないところですが。
国内株式は高配当目当てと株主優待目当てで個別銘柄を保有しています。株主優待を含めて利回りのいい銘柄を選んだりしています。
米国株は高配当目当てと評価額上昇目当てでそれぞれ保有しています。
配当金・分配金 500円
直近3ヵ月以前は3ヵ月ごとに合計を示すようにしています。
円とドルでの受け取りがあるのでそれぞれ分けて示しています。
円ベースの配当・分配金 0円
1月に続き2月も0円です。10月権利銘柄に加え11月権利銘柄も欲しくなりますね。11月権利銘柄は良さそうな物もあるので探してみたいと思います。
ドルベースの配当・分配金 3.2ドル
※参考ですが月末時点で1＄≒156円です。
2月のドルベース配当分配金は、3.2＄で500円程度になりました。AGGからの分配金のみとなりました。
沖縄2年目からあまり覚えていない？
沖縄に移住してきた1年目は生活環境の変化や妻と私の家庭・仕事の役割の変化、娘1の入園等一気にいろいろなことがあり刺激が強かったので今でも結構思い出すことができます。
が、2年目以降は落ち着いて来て生活ルーティンがある程度安定してきたためか、出来事やその時の感情など1年目程覚えていないような気がします。もちろん写真などみたら、こんなことしたなーとか思い出します。
日々適度な刺激(ストレスにもなる？)がある方が良いような気がしますが、なかなか自分で刺激を求めに行くこともないのでどうしたらいいのか。
ということで、仕事面ですが最近ちょっと違うことも初めて見ました。今までの仕事と並行して新たなことを行なっているので結構きついです。いい刺激かもしれません。
安心安定を求めつつ刺激も欲しいわがまま人間です。
コメント